车险险种应该怎么买？（附车险购买方案）

机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失险和第三者责任保险、全车盗抢险(盗抢险)、车上人员责任险(司机责任险和乘客责任险)、

附加险包括玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。需要知道的是，玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险;每个险别不计免赔是可以独立投保的。

交强险

《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

商业险

1、车辆损失险:

车辆损失险的保险标的，是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险人应当依照保险合同的规定给予赔偿。

2、第三者责任保险

机动车辆第三者责任险，是承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时、因发生意外事故而导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。由于第三者责任保险的主要目的在于维护公众的安全与利益，因此，在实践中通常作为法定保险并强制实施。

3、盗抢险

盗抢险负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失，但不能故意损坏。

4、车上人员责任险

保险机动车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险机动车辆车上人员遭受人身伤亡，依法应由保险人承担经济赔偿责任，保险人负责赔偿。车上人员每人责任限额和投保座位数由投保人和保险人在投保时协商确定。

5、附加保险

机动车辆的附加险是机动车辆保险的重要组成部分。从中国现行的机动车辆保险条款看，主要有玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等，保险客户可根据自己的需要选择加保。

合理建议及配置方案

根据个人的经济情况及其他情况，需合理配置车险商业险种。

一般家庭或个人车主，建议首先重点考虑第三责任险。在当今社会豪车满大街，特别是一线以及二线以上城市，不经意的磕碰是在所难免的，而豪车一修至少5000-2万甚至10万如果运气不好50万，这让一般家庭难以负担。所以第三者任险推荐是在30万或者50万这个区间最合理，而且价格也相差不大。一般的小摩擦都是交强险(2000以内三责交强险赔付)范围之内的。

其次是是车辆损失险。这个险种一般都是车价的1.2%，最高赔付是按每年折价后剩余赔付。一般情况下，如果车主平时磕磕碰碰情况比较多，建议购买此险种。有些特殊情况下的，一些车主也有只投保交强险而并没有购买商业险的，这些车主假如车辆发生刮擦，也只能车主自己掏钱修理了。

盗抢险负责赔偿的是保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。一般这种事情发生的概率普遍比较低，除非是车辆车价相对较高，或者是经常行驶、停靠在比较偏僻的地区，还有就是盗窃率发生较高的区域。如有上述，建议投保此种车险。

人员险是非常重要的一个车险险种。过在车辆使用过程中发生意外事故致使车内人员造成伤亡进行赔付。在为了您和您家人的幸福，建议购买此险种。

关于附加险，针对不同车辆购买不同的附加险种。重点要说明的是不计免赔特约险。假如没有购买此险种， 出险的损失保险公司志承担80%的责任，剩余20%由车主自行承担，反则责任全由保险公司承担。意思就是即使你购买了车辆损失险和第三责任险，保险公司也只保你80%的责任。所以没有其他原因的话，建议购买不计免赔特约险。