个体经营者如何选购商业保险？这“四三二一”原则很值得了解

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今年四十多岁的熊女士告诉笔者，自己开小店做生意十来年了，一直没有购买社保。现在年龄大了，身体也开始走下坡路了，没有一份保险心里总觉得不踏实。巴州保险行业协会秘书长刘萍表示，对于个体经营者这个群体来说，选购商业保险，做好自己以及家庭成员的保险规划是非常有必要的。个体经营者买保险，可以参考“四三二一”的原则，所谓四就是将收入的40%用来投资，扩大经营；三就是将收入的30%用来应付日常开支，可以放在银行，存为定活两便或短期定期储蓄；二是以收入的20%用来固定储蓄，这是长期的资金积累；最后以收入的10%拿来规划保险。那么这10％的保险规划金要如何搭配购买呢？

首先买意外险。个体经营者经常在外奔波，风险系数不低。因此，要降低家庭风险，购买低保费、高保障的意外伤害险最合适不过。意外险保费低廉，对个体经营者而言是最经济实惠的保险产品，航公意外险、意外医疗险、旅游意外险等都是个体经营者首先要配备的保险产品。

其次买重疾险。根据个体经营者的工作特点，他们的身体非常容易处在一个亚健康状态，饮食作息不规律、应酬多、心理压力大等问题长期存在。个体经营者的身体健康状况很有可能成为家庭最大的风险所在。一旦身体垮了，家庭的支柱倒了，店铺也倒了。因此，建议个体经营者投保重大疾病保险。

最后，准备好寿险和养老险。不难发现，现在很多小本经营的个体经营者有一个突出特点，就是企业资产和家庭资产混为一谈，这样等于将家庭安全和企业挂钩，风险非常大。因此，个体经营者最好购买寿险和养老险，寿险可以在自己身故以后为家人提供经济支撑，还能传承遗产。而养老险则是为不确定的未来储备一份确定的资金，等年纪大了，无力挣钱的时候有稳定的养老钱。

此外，对于那些经营规模较大的经营者来说，在经济条件还有能力的情况下可以考虑投保企业保险。企业保险，是指企业在日常经营中所需要的包括各种责任险、财产险、老板和职工的个人寿险以及企业应急资金账户等一揽子的保险规划。企业保险的承保范围涉及财产损失，由盗窃及抢劫造成的财产损失、租金损失、现金损失、公众责任及人身意外等多种领域。

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