夫妻二人要如何购买保险才合理

对于两口之家而言，夫妻二人刚成立属于自己的小家庭，经济实力还不是很强，为了尽早过上理想的生活，一般需要尽早为自己的小家庭做一份合适的投保规划。那么，夫妻如何为家庭购买保险？

可能面临哪些风险呢？

来自生活的压力：夫妻二人成立属于自己的家庭后，预示着要承担更多的责任，养老、养小、养车、养房……日益增加的工作压力，生活压力、家庭压力都让人感到身心疲惫，加重了身体负担。

来自健康的风险：根据相关专家研究显示，目前处于“亚健康”状态的人群是越来越多。而处于事业打拼期的两口之家，为了工作和生活可能会有经常熬夜、饮食不规律的生活陋习，这就变相增加了身心面临的风险。有数据显示中国每1000人里就有4人会存在过劳死的风险。

来自意外的风险：交通事故的发生概率在我国一直是居高不下，但是大多年轻夫妻需要开车出门或频繁出差，意外风险是在规划保障时不得不考虑的一个问题。

因此，在规划保障时，夫妻二人尤其需要注意健康和意外方面的保障，在这些基本保障准备齐全的情况下，如果预算还充足的话，再考虑配置养老保险。

如何完善夫妻二人的保障？

通过上面的风险分析，建议夫妻二人配置重疾险+医疗险+意外险+养老保险。重疾险和意外险作为主要购买险种，医疗保险补充购买，另外及早规划养老保险也是十分必要的。

配置重疾险时，一定要注意如实告知，且尽量选择高保额的，尤其注意如果夫妻双方其中一人有家族疾病史，那么这个人罹患疾病的概率更高，在健康保险方面的保额要更高一些。

商业医疗保险是高效的医疗保障。在配置医疗保险时，则需要区分有无社保的情况。在有社保的情况下，医疗保险也是需要配置的。因为即使有社保，起付线以下社保是不报销的，另外对于一些进口药物、自费药物、特殊的医疗服务等社保是完全不报销的。但如果配置了商业医疗保险，就能一定程度上弥补社保的不足。在没有社保的前提下，购买医疗险的保额就要高一些，如果不想单独购买，可在意外险、重疾险等险种中以附加的形式购买。

意外险的配置，需要注意的是其保额高低，是由两人的出行情况来决定的，开车、出差概率高的那个人可适当分配高一些的保额。如果资金预算有限，还可购买消费型意外险，保费便宜，保额高，性价比高。

养老保险是对于养老生活的一种保障，当然是越早规划越划算，毕竟商业养老保险一般采取复利计息的方式，交的早，最终领的就多。

需要重点强调的是，在保费分配上，建议用夫妻双方的年收入在家庭总体年收入的占比，作为保费分配的比例。

总之，家庭投保不是一份保险就能解决的，合理地分析需求，才能科学地投保，给自己和家人无需担忧的全方位保障。