中国家庭债务越来越高 家庭保障计划如何做

最近，发布的一项报告《中国工薪阶层信贷发展报告》显示，中国城镇家庭负债总额占家庭资产总额比例逐渐升高，到2017年，已增至5.5%。根据数据显示，中国家庭贷款超过一半以上是用于房贷，而工薪家庭和80后的负债率最为突出，这两个群体在社会中应该都是收入稳定，有一定资产的象征，但是在家庭的财务上，还是有不少家庭陷入了债务的漩涡中。那么负债情况下，规划家庭保险要注意什么？

80后现在已经成为工作的主力，不少都成为了管理层，也应该是中国中产阶级的主要构成，但是在享受生活的同时，家庭的风险和危机也是不得不考虑的因素，尤其是财务危机，严重的甚至会导致一个家庭的毁灭。所以一定要及时为家庭配置保障，这样当风险来临时才能将对家庭的影响降到最低。保险网的专家建议，家庭保险配置首先要完善这些。

一、意外险全家都需要

意外风险人人都有，不论大人还是孩子，面对的风险都是相同的，所以全家都需要配置一份意外保险，而且意外险一般保费不贵，但是保障的范围广，是性价比非常高的险种。

在配置意外险时，保险网的专家建议大家选择综合性的意外险，在意外伤害的基础上增加意外医疗以及住院津贴，这样即使只是受伤也可以报销因此产生的医疗费用，对于家庭来说是非常实用的。

二、重疾险可以先保障大人

重疾是每个人都害怕甚至不敢面对的一个话题，但是重疾并不会因此就不存在，一旦家庭成员患上重疾，对于家庭财务的打击是非常大的，尤其在家庭还有负债的情况下，更是难以拿出流动的资金用于治疗，这时重疾险就显得尤为重要了。

重疾险的特点就是定额给付，一旦确诊合同中约定的疾病，保险公司就会直接赔付约定的金额，不论这笔钱用于什么地方，保险公司都不会干涉，这对于家庭经济来说就是非常大的支撑，不仅可以用于治疗，后期的疗养，生病带来的收入损失，重疾险都能很好的弥补。

保险网的专家建议，如果家庭经济不够宽裕，可以优先为大人购买，因为大人是家庭经济的来源，一旦遭遇风险，整个家庭的生活都会受到影响，而孩子还有大人的帮助，所以可以在经济好转之后添置孩子的重疾保障。

三、年金险解决孩子的教育与自己的养老

家庭财富也可以通过保险来实现管理，尤其是一些比较大的支出，例如孩子的教育费用，现在教育成本越来越高，如果还想送孩子出国留学等，需要的花费更高，所以一定要提前规划。

年金险就是一个很好的选择，每年有分红，利息高于银行，复计息的方式也能有效抵御通货膨胀，不仅能用于孩子的教育，还能用于自己的养老，让自己老年有所依靠。