二胎家庭 保险如何买划算又全面

根据前段时间相关部门发布的数据显示，自从2016年全面开放二胎政策以来，在2017年，我国二胎出生率首次超过了一孩，尽管国家开放了二胎政策，但是我国人口的出生率还是呈下降的趋势，不少原因在于养孩子实在是太贵了。由于是二胎家庭，虽然能收获双倍的幸福，但是所面临的责任也是双倍的。二胎家庭，该怎样设计家庭保险方案呢？

首先应该考虑家庭经济支柱

很多人在配置家庭保险时容易犯的错误是将投保重点放在了孩子身上，而大人却处于“裸奔”状态，其实这种想法是错误的。二胎家庭的保险规划，并不是一开始就要给孩子配置这些那些的保障，而是要先确定家庭支柱是否有足额的保障。

孩子最大的保障是大人，大人平安无事才能为孩子遮风避雨，等完善了大人的保障，再考虑孩子的保障也不迟。从实际情况来看，所谓充足的保障是建议将意外险、寿险、重疾险的保险设置为年收入的5-10倍，例如如果丈夫的年收入在10万元，保障计划可以设置为100万元的意外险保额，50万元-100万元的寿险保额和50万元的重疾险保额。妻子的年收入假如为5万元，可以购买50万元保额的意外险，25万元保额的寿险和重疾险，这样，万一发生了不幸，家庭的经济状况能得到很好的缓冲。

为孩子购买重疾险

在完善了夫妻双方的保障后，首先应该为孩子购买少儿医保，在此基础上可以优先为孩子考虑购买重疾险，因为现在少儿重大疾病的发病率越来越高，治疗费用也很高昂，一个普通家庭往往承担不起如此高昂的治疗费用，并且大病的主要费用一般不在社保和少儿住院基金的报销范围内，需要补充一定额度的重大疾病保险，不至于万一发生了不幸，而使家庭陷入窘迫的境地，也能使孩子得到更好的治疗。

有条件可考虑教育金

如果是家庭经济条件不错，在为孩子完善了基础保障后，可以再为孩子购买一份教育金，作为孩子的教育成长婚嫁金等。不太建议为孩子购买养老险，子女的保障期限也不建议太长。

在为孩子购买教育金或者是购买重大疾病保险时，千万别忘了附加上保费豁免功能，通常有“重大疾病保费豁免”或者“身故或全残保费豁免”两种。一旦作为家庭经济支柱的投保人丧失了交费能力，可以确保保单继续有效，孩子的保障不受影响。

二胎家庭，父母要承担更多的责任。所以作为父母，需要规划好家庭保障，为孩子编织好一张保险“安全网”。