已购买社保的宝宝，保险该如何规划？

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最近薛女士想为刚出生不久的孩子买少儿险，预算用2000元左右来为孩子投保意外险，不知道已经购买了社保的宝宝应该如何规划？

专家分析：

保障首先是以保障为主，给孩子买保险，有不同的保障期，一般更多的是选择终身保障的，当然也有保障到孩子成年或是60岁等。然而，分红是每年可以领取的，如果是平安的产品，分红是可以用于增加保额，未来可以抵御通货膨胀。

保险没有最好的，只有适合你的才是最好的。建议小孩一般考虑健康险和教育金。

医疗险：儿童险中赔付率最高的是医疗险，小孩子免疫力低，生病的几率大。

意外险：意外是谁都不能预测的，小孩子生活经验和自控力低，风险更高。

教育金：教育消费是众所周知的大数目，与其去抱怨，不如及早储备，每年投入不多，但有升值功能，随着孩子的成长，这个账户也在慢慢殷实，用时可以轻松应对。

别忘了豁免功能：有2种。一种是豁免家长，万一家长因为某种意外，不能继续交保费，公司将豁免其后的保费，而保险继续有效。另一种是豁免重大疾病，患大病了，今后的保费也不用交，而保险继续有效。

投保建议：

给宝宝买保险建议从以下几个方面去考虑：

1、孩子出生刚不久，意外险和一般的住院医疗险是首选，请注意选择少儿类的医疗险和意外险。

2、给孩子尽量考虑定期类的保险，到孩子长大成人则可，孩子长大后有自己的生活方式及经济来源，无需考虑太多。

3、孩子的寿险总额不要超过10万，重疾保额不能超过30万，超过也是无效，这样也会是对保费的一种浪费。

4、初为人父母，本身也是自身家庭责任的加大，应给自己更多一点的保障（比如意外险和重疾险），父母是孩子最本质的保障，所以应该先保障自己。

5、保险不要求一步到位，根据自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，在以后的生活中，再根据自己的情况（无论是经济上的还是保险需求结构上的变化）作保险保障的补充、调整和完善。

6、遵循"明确需求-->初步选择-->洽谈求证-->有效选择"的科学流程！前提明确后，实施开放式方案征集和比较操作，看哪个险种或是组合能最有效满足自己的需求。

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