重疾保额20万，20年后通货膨胀，20万的保额作用大？

首先要明确一点，重疾险20万保额放在现在也是不充足的，建议通过叠加重疾险或配置百万医疗来增加保额。

然后我们再说到大家很关心的通胀问题。可以说在通胀面前，除了股神，普通人都是输家。通货膨胀无可避免，不管买不买保险，通胀就在那里，但是，如果因为担心通胀，而放弃买保险就是另一回事了。

既然有通胀，买保险还有意义吗？

当然有！理由如下：

理由1：我们无法预测风险

我们之所以买保险，是因为不知道会不会发生风险，什么时候发生风险。如果我们提前知道自己一辈子平平安安，那当然不需要买保险。

而事实上，有不少人在买保险几年后就出险，很早就拿到理赔款，远远谈不上几十年后通货膨胀的影响。

理由2：保险有以小博大的作用

其实，就算我们一直身体健康，以后保险贬值了，这份保单仍然有以小博大的杠杆作用。以0岁女孩购买完美人生守护（典藏版）重疾险为例，45万保额，保至70岁，每年保费1605元，30年下来4.815万元。

交4.815万元，就可以保50万，即便是几十年后，保单还是有10倍的杠杆，万一真的患了重疾，可以以小博大，专款专用。

理由3：未来的通货膨胀可能没那么严重

近几年，随着经济增速的放缓，通货膨胀的水平也逐渐回落，要衡量通货膨胀率，一般需要用到居民消费价格指数（cpi），从上世纪90年代之后，我国的cpi就逐渐降低，除了偶尔有一些波动，这几年基本上就维持在2%-3%，因此，很有可能几十年后，我们的保额就不会像过去那样贬值严重了。

通胀之下，保险应该怎么买？

因为通胀的存在，我们在买保险的时候要做到以下几点，才能在未来得到更大程度的保障。

1.保额尽可能的高

买保险就是买保额，保额高才有意义。在预算不足的情况下，可以选择定期的重疾险，保障至70岁，然后尽可能的做高保额，一般参考个人年收入的3-5倍。

如果在同样的预算下，执着于选择终身寿险，保额只有10万或者20万，再加上未来通货膨胀，不管当前还是未来，对自身的保障都是很有限的。

2.多次配置，动态调整

买保险不能一劳永逸，可以分步到位，做好基础的保障，以后收入提高再补充新的保险增加保额。不过提醒一下，年龄越大，身体毛病越多，投保也越困难，还是要尽早配置齐全。

另外，通胀对保费也有影响，每年定期交几千块，二三十年后保费负担会越来越小，所以保险的缴费时期尽可能拉长，20年交肯定比10年交要划算。

3.避开分红险、年金险的坑

通胀下保额会贬值，有人就想说买个分红险，是不是就可以抵消一部分的通胀；也有人认为年金险有收益，是不是比纯保障型的保险更能抵御通胀？

但事实是，保单的分红和年金的收益也跑不过通胀，比如我们小时候爸妈给自己买保险，那个年代大部分爸妈买的都是带收益的保险，所以导致最后花的钱不少，到手的保额才5万、10万，在当时看着还行，但现在看来，保额是远远不够的。

所以在人身保障还没配置完善的之前，就不用考虑分红型保险，花的钱不少，却只买到一点保额，当下的保障都不够。还想依靠点点分红来抵御通胀，其实是舍本逐利。

如果大家担心通胀保额会变得不够用，归根结底就是担心不划算，其实通胀是客观存在的，钱放在那不动也会缩水，跑赢通胀很有难度，如果想对抗通胀，这里有三点小小的建议：

①努力工作提高收入

②用合理的支出购买尽量高的高额来保障家庭的风险

③只有前两者做好了，才可以考虑有选择的购买理财产品。