给孩子买保险，这几个问题家长要清楚！

凡涉及到孩子的保险，家长们都会问一系列问题： 

这款产品的保额只有20万，我看其他人都会选30万的，但是30万保额的又没有xx的保障内容，我应该选哪个？ 

我给我小孩已经买了医疗险了，我还需要再买重疾险吗？ 

我小孩2岁了，我想给他买份终身重疾，几岁买合适？ 

…… 

这次，我们就来聊一聊给孩子买保险的那些事儿。 

1、买了重疾险，还需要买医疗险吗？ 

首先，重疾险是给付型产品，确诊即赔；而医疗险是报销型产品，最高不能超过实际花费，两者之间的理赔是不会相互影响的。 

其次，对于少儿保障来说，两者是相铺相成的，医疗险用于治疗费用补偿，而重疾险用于长期康复和收入损失补偿，所以即使已经买了少儿重疾险，仍然有必要再为孩子买医疗险。 

2、小孩好动，我应先准备意外险，还是重疾险？ 

一般来讲，先为孩子准备重疾险，再意外险。 

近年来，小孩高发疾病的种类逐年增加，如白血病，在我国，白血病发病率位居儿童肿瘤的首位，有数据显示其每年至少以3万—4万的速度增加。看到这里，很多家长会问，我买的重疾险里没有包含白血病啊！其实是包含的，白血病属于恶性肿瘤，是重疾险首要包含的一个内容。 

当然，如果保费预算充裕的话，可以为孩子同时准备重疾险、意外险以及医疗险，给孩子最方位的保障。 

3、我需要给孩子买寿险吗？ 

不需要，寿险最主要的一点是含身故保障，因此给家庭主要经济支柱买即可，防止经济来源突然切断而使整个家庭举步维艰。小孩对整个家庭的经济并不会有致命的影响，因此不着急给孩子买寿险。 

为了保护儿童，保监会对未成年人的寿险风险保额还有有明文规定： 

不满10周岁的未成年人死亡保险金额上限为20万元； 

已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元。 

4、保险和教育理财，我应该优先考虑哪个？ 

从保障角度来讲，应该优先考虑保险。保险最大的意义就是分摊意外事故带来的经济损失。和大人比起来，小孩重疾的治愈率更高，同时治疗费用也越高。

除了重疾险，还可以考虑意外医疗险，然后才是教育金、储蓄理财等险种。购买教育金时，不要仅仅比较收益，保险绝对不是以收益取胜的，而是用现在的钱锁定将来可见的稳定的现金流。

5、给孩子买保险时我需要注意哪些问题？ 

①先买大人再买小孩 

保险保障的首要对象是维持家庭生计的人，也就是家庭支柱。因为当家庭主要经济支柱不幸身故或重疾时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能。 

②注意投保人豁免 

保险豁免包括投保人豁免和被保险人豁免两种。 

投保人豁免是指投保人出现了伤残、死亡，保险公司承担以后所有保费，保单继续有效具体来说就是父母给孩子买了保险，万一父母不幸发生重疾、受伤等合同约定的事故，后续小孩的保费就不用交了，保障继续有效。 

③专项保障可加强 

一些小孩高发的疾病如白血病，几乎占了50%儿童恶性肿瘤，所以，可给孩子单独购买一份少儿白血病险。 

单独的防癌险自然比重疾险要便宜些，但范围也更小，也可以重疾险防癌险搭配购买，更经济，癌症赔付加倍。