给孩子买错保险如何处理

  现在都流行给家里的小宝贝买保险，可儿童保险实在太多了，很多给孩子买过一些保险的家长反应：自己可能买到了不称心的儿童保险了，要怎么办？ 

  为什么有些家长会买到不称心的儿童保险？不称心的儿童保险有哪些？真买到了，要怎么处理？ 

  为什么会买到不称心的儿童保险？ 

  会买到这种保险产品的原因有很多，主要是很多家长们不了解保险，一是听信保险代理人的片面之词，保险代理人为了冲业绩，往往会跟客户推荐保险公司主推或提成最高的产品，以至于家长们投保前感觉这个产品很合适，等到投保后才发现并没有之前代理人宣传的那么好。对于代理人这种欺骗行为，客户自然会厌恶。二是，由于代理人不专业的的推荐，做出的保障安排不符合客户的实际家庭情况，买到了不称心的儿童保险。

  不称心的儿童保险有哪些？

  买到了不称心的儿童保险大抵有四种： 

  1、夸大了保障内容 

  比如明明是一款少儿重疾险，保的就是大的疾病方面，代理人却说成是一款全面的少儿保障，意外、疾病、教育都可以保。结果等到实际意外受伤住院要用时才发现，根本用不了，并不如其之前说的那样全面。

  2、保费支出超出家庭经济承受范围 

  这一点儿其实很容易理解。无论什么家庭环境，孩子都是父母掌心的宝，什么都想给他最好的，这无可厚非，但是有些代理人就抓住父母的这个痛点，设计保障计划时无意中拔高孩子的保费支出。比如，家庭年收入不到10万的家庭，代理人处于自身利益驱使，诱导家长每年拿出1万以上出来给孩子买保险，一次性把所有的儿童险都做了，并且重复购买一些险种。 

  3、保额太低，与实际情况不匹配 

  这一点跟上面有点相反，不根据客户的实际经济情况，设计的保额过低，导致起不到抵御风险的作用，现在一般而言，绝大多数的重大疾病治疗费用在30万左右，而实际给孩子做的重疾保障才10万保额，如果真的不幸罹患重疾，这个保额显然是不足以支撑治疗费用的。

  4、保费高于保额 

  现在市面上的儿童保险很多，买了性价比不高的儿童保险。比如，已购买的保险在保费全部交完后基本等同于保额。这样就没有享受到保险的杠杆功能，并没有很好地转嫁风险。 

  真买到了不称心的儿童险，要怎么样处理才不会亏？ 

  1、看清合同条款，在犹豫期内退保 

  不要完全听信保险代理人所讲的保险保障，在收到保险合同的第一时间让其带着你看合同条款，核对基本保险信息，尤其是要重点查看保险责任（保险公司提供的保障）、免责条款（保险责任的免除）、疾病种类是否属实、保险金的申请与给付。如果有条件，可请懂保险的专业人士帮助审阅保险合同。 

  如果一旦发现，合同内容与代理人所讲的不符，有夸大或误导购买的情况，可以拒绝签收保险合同，要求无条件退回保费。 

  类似于淘宝等网上购物退货，保险也都设有犹豫期10—15天，即收到保险合同签字后的10-15天内可无条件申请退保。因此，对于新投保的人可以依合同确定所投保产品信息，是否与投保前销售推荐的产品一致，如果是不适合的保险，应该立即在犹豫期内退保，以免后悔及财务损失。 

  2、如果超过犹豫期，及时止损 

  如果投保的产品超出了犹豫期，可计算保单的现金价值，伺机退保。现金价值，即保单在指定时刻所具有的价值，适用于分红险、定期寿险、重疾险等。一般说来，产品保障期越长，附加保障越多，现金价值回本的时间越长。 

  另外，终身型的保险，通常缴费期较长且需连续缴费，如果是夸大了保障内容以及保费高于保额的情况，可以及时停缴，及时止损。如果是保费太高觉得不称心，没有必要退保，可以选择减额交清保费。如果是保额选择太低问题，也不用轻易退保，可以另外再补充一份或几份，把保额叠加起来，适用于非事后报销型的产品。 

  3、举报投诉，协商解决 

  如果超过犹豫期，且确定是投保时，存在销售有意误导、夸大宣传等情况，不妨向当地保监局投诉。保监局在接到投诉后，会要求被投诉的保险公司3~5个工作日内解决并跟踪进度。这些程序中会调取投保人与保险公司客服或销售的电话录音，进行回放录音等操作。 

  但需注意的是：如果投保人当初接听电话时，为求省事在未听清楚内容的情况下快速回答了“了解”、“是”等用语，那么在保监局处理时也会默认为清楚知悉保单内容，这样下来退保就难了。

  总之，买保险绝对不是一件简简单单的事，如果粗心大意去对待，后面难免会出现不称心的情况，各位家长至此不可不慎重。