少儿保险怎么买？一文解答！

从2016年1月1日开始，二胎政策正式实施，很多人都开始计划生育第二胎。家长视孩子如宝，什么都要给他们最好的，保险也不例外。现在市面上关于孩子的保险多不胜数，该如何选择一份适合孩子的保险呢？

少儿保险有哪些？

1、少儿意外伤害险

这种保险主要是保障型少儿险，特点有保费便宜，保障高，无返还。

需要注意的是，购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。

2、少儿健康医疗险

这种也属于保障型少儿险，特点有保费便宜，保障高，无返还。

需要注意的是，重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，所以越早买越划算。

3、少儿教育金储蓄险

这类是储蓄型少儿险，特点有定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。

需要注意的是，由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与少儿身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。

4、少儿投资理财保险

而这类是投资型少儿险，特点有保费、保额自主，随时支取，保障外有收益。

需要注意的是，这类保险作为一种新近推出的险种，保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买，虽然此险种覆盖范围较全面，但父母在投保前仍要考虑实际需要，尤其是要考虑是否重复购买。

少儿保险怎么买？

1、买保险应遵循“先大人，后小孩”

一般家庭投保应以成人为主，孩子为辅。家长双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。

2、买保险避免重复

在给孩子买保险之前，应先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。如果孩子在学校已投保学平险，那么要先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买额外保险作补充。

3、根据年龄阶段不同选择不同

虽说年龄越小保费越低，但是为避免不必要的浪费，还是需要根据孩子不同年龄阶段投保相应的险种。

幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。

小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。

中学时期，如果已经在之前没有购买教育金保险，那么如有需要可选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。当然，这个阶段的意外险、医疗险也是必不可少的。

4、投保金额限定

根据国家规定，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。一些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。

5、花多少钱给孩子买保险

一般情况下，整个家庭的保费支出理应在家庭总收入的10%至20%之间。保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，儿童的保费支出尽量要控制在家庭总收入的10%以内。如果夫妻两人均有社保和医保，收入主要来源于各自的工作收入，而无投资收入的，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障，孩子的保费应适当减少，并且考虑有“保费豁免”条款的保险。

6、孩子该不该买终身寿险

父母为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发,不宜过多考虑孩子成年以后的规划。子女成年后自然会有工作和收入,让他们做出自己的保险规划。父母还是应着重考虑自身的保障。

在投保儿童大病险时要针对儿童宜发的疾病，并不是保的越多越好的，其中有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就造成不必要的浪费。

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