究竟有没有必要买返还型的保险？还是买消费型保险就好？

“有病赔钱，无病返本”这八个字，就像一个魔咒，吸引着消费者前仆后继，也让返还型重疾险在国内流行了这么多年。事实上，即使是现在，返还型保险的热度也并不低。不过大部分懂保险的人，其实一般都是不太推荐买返还型重疾险，更推荐买消费型保险。

不过一般不推荐购买返还型的保险，并不是全面否定所有的返还型产品。只是在选择返还型产品时，很容易陷入的一些误区。

误区一：只看中返钱，不关心保障

其实很大一部分购买返还型保险的人，都只是看中了它能返钱，对于产品的保障到底如何，可能根本不太了解，这完全就是一种本末倒置的行为。而且市面上的返还型产品保障差异又极大，很容易导致买错保险。万一因为买错保险，导致在出险后得不到理赔，那简直就是得不偿失。

误区二：到期返还，可以当作理财

保险确实是一种很好的理财工具，但是像重疾险这类保障型的保险，主要通过转移风险的形式来进行理财的。比如说，一个人得了癌症，需要50万医疗费。如果他买了重疾险，那么这50万就由保险公司来负担，转移了大病对这个家庭可能会造成的经济打击。用每年几千元的保费撬起几十万万的保障，才是重疾险最本质的理财手段。

而到期返还的模式是否能作为理财手段，则需要看具体的产品，如果是到期返还保额，可能还有一定的理财作用。但如果是到期返还保费，那考虑到通货膨胀的影响，返还的钱其实已经贬值了，根本就达不到理财的目的。

误区三：消费型不返还，不赔太亏

很多人不喜欢消费型保险，是因为觉得“保险不赔就亏了”。但是我们很久之前就跟大家说过，不出险意味着自己或者家人没有生大病，平安健康才是最好的，又怎么会亏呢？

消费型的重疾险现在越来越受到大家的欢迎，因为它真的性价比超高！选择同等保额，消费型的保费可能会便宜一半都不止，保险杠杆更高，也让更多收入不高的家庭有机会完善保障。

当然，不推荐大家买返还型的保险，也并不是完全反对。返还型中也有不少好的产品，只是在选择时要充分考虑自己的保障需求和预算，而不要一味地关注返还功能。

哪些人群可以考虑购买返还型保险？

1. 家庭经济条件良好，有充足的保费预算。根据双十原则，一般全家人的保费预算最好是不要超过年收入的10%，而保额最好是能达到年收入的10倍以上。而返还型保险的保费真的比消费型保险要贵得多，有充足的预算可以说是购买返还型保险的基本条件。

2. 投保年龄与返还的时间最好不要相隔太久。简单点说，小孩子就不太适合买返还型保险。比如0岁投保，70岁才返还，半个多世纪都快过去了，这个返还还有意义么？而如果是40多岁才投保，到65岁返还或者70岁返还，则还能为养老提供部分支持。

总的来说，保险也是一种商品，而选择买何种商品都是每个人自由，返还型保险的存在必然有其意义所在。只是在选择保险产品时，还是要优先以保障为主，不要执着于返还这一点，结合自身的需求和经济能力，尽量让自己拥有更高和更完善的保障。消费型保险，对于更多的人来说，的确是更好的选择！