2019最新儿童重疾险大PK，教你如何一次就买对！

随着科学保险观念的传播，很多家长都渐渐意识到，重疾险在孩子健康成长的道路上是多么的重要。但是懂得保险重要是一回事，懂得如何为孩子配置完善的重疾保障又是另一回事了。

小编就经常被问到，儿童重疾险该如何购买？为了让更多家长成功为孩子买到合适的保障，今天就来给大家横向测评保障各有特色、产品形态各异的6款适合给孩子购买的重疾险。

（1）慧馨安少儿定期重大疾病保险

（2）妈咪宝贝少儿重大疾病保险

（3）康惠保旗舰版重大疾病保险

（4）复星联合康乐一生（2019）重大疾病保险

（5）完美人生守护重大疾病保险

（6）桐心守护重大疾病保险

正式开始之前，先说一下什么叫儿童重疾险，以免看到上面的产品名称后，可能会有人疑惑，好像不是6款重疾险都是儿童重疾险。

什么样的保险可以称为儿童重疾险？

根据市面上专门针对未成年推出的重疾险产品，我们大致可以总结出一些儿童重疾险的特点：

1. 投保年龄为0~17周岁，这点可以说是确定一款重疾险是不是儿童重疾险的绝对指标，只能给未成年人投保的重疾险不是儿童重疾险还能是什么。

2. 保障期限大多较短，市面上的儿童重疾险保障期限最常见的保障期间大多在30年以内，保障至60周岁、70周岁甚至终身的产品也有，但少一些。

3. 设置有儿童特定疾病保障，即对少儿高发的部分病种设置更高的赔付，比如白血病、重症手足口病等儿童特定疾病双倍赔付。

4. 保费便宜，之所以便宜，主要得益于被保险人的年龄小、保障期间一般较短这两个原因。事实上，给孩子投保重疾险，肯定会比大人便宜。

孩子只能买儿童重疾险吗？

当然不是。上面我们总结的儿童重疾险险特点，有些可以称为是优势，但这些特点更多的意义在于，给我们创造更多的保险形态，不同保险需求的人可以有更多地选择空间，而不代表它们是无可取代的优势。

每个家庭的经济条件不一样，每个孩子的风险需求也不一样。很多没有被当做儿童重疾险宣传的保险产品中，也不乏很多优秀的保险产品，也许可以为孩子提供更全面、更完善的重疾保障。

因此，家长们在给孩子选择保险时，千万不要仅仅将目光紧盯在儿童重疾险这个范围内，否则很容易错过一些更贴合孩子保障需求的重疾险产品。

好的，废话不多说，下面就直接上图，开始我们的产品测评： 

通过上图，大家可以直观地进行各项对比。下面主要从三个方面来给大家具体测评讲解这6款重疾险：

● 保障内容。保障的疾病多少？包含哪些疾病、有没有轻症、中症？是否包含儿童高发疾病？单次赔付还是多次赔付？是否含保障身故责任？这些都是我们考虑的关键点。

● 产品特点。现在有些产品创新性很强，这些特点如果正好适合自己那就最好了，或者是产品的口碑、承保公司的售后理赔服务、产品附带豁免责任等。

● 保费价格。对应老百姓来说，我可以不了解保险，但我认识价格！并不是说保费越便宜越好，因为保费肯定是与保障挂钩的，只是预算高有预算高的买法，预算低有预算低的选择，最重要的是在有限的预算里给孩子最好的保障。

（一）产品形态对比

这六款重疾险，可以说都是非常适合给孩子配置的重疾险产品，各方面保障也都可圈可点。但是大家仔细看一下就会发现，产品之间的区别非常大。

从投保年龄看，慧馨安与妈咪宝贝就是标准的儿童重疾险，只有未成年人能投保；另外四款全年龄都可以投保。

从保障期限看，慧馨安保障期限最短，最长能保障30年；妈咪宝贝则是保障期限选择最灵活的产品，保障20/25/30年、保障至70/80周岁以及终身，可以为消费者提供更多的选择，也可以通过灵活调整保障期限来调整保费，让其符合不同家庭的保费预算。康惠保旗舰版和康乐一生即可定期也可终身；完美人生守护和桐心守护则属于终身重疾险。

从赔付次数看，慧馨安赔付次数最少，重疾1次、轻症1次；桐心守护重大疾病保险赔付次数最多，最多可赔付10次；完美人生守护重大疾病保险最高赔付比例最高，孩子购买的话累计最多可获得735%基本保额赔付。

从疾病种类看，慧馨安保障疾病种类最少，共85种；康乐一生和妈咪保贝保障疾病种类最多，多达173种。虽然并不是疾病种类越多越好，但是在保费和其他保障差不多的时候，保障疾病种类更多肯定没有坏处。

从身故保障看，慧馨安、妈咪保贝、康惠保（旗舰版）无论是在什么年龄身故，保险公司都只会退还已交保费；康乐一生、完美人生守护和桐心守护则以18周岁为界限（提醒一下，桐心守护重大疾病保险的身故保障以满18周岁后的首个保单日为基准，更细致），18周岁（或者18周岁后的首个保单日）之前，保险公司返保额；之后就直接赔付保额了。

从特色保障看，主要分为两种：一是加强少儿特定重疾保障，比如慧馨安、康惠保旗舰版、完美人生守护等；二是着眼于重疾二次赔付和癌症二次赔付，比如康乐一生2019和桐心守护；妈咪宝贝则在这两点上都设置了额外的保障。

从保费价格看，通过表格对比保费谁高谁低一目了然。但是前面就强调过，买保险并不是保费越低就越好，还是要选择适合自己的保障，平衡保障和自己的保费预算就好。而且通过上面的分析对比，可以看出保费的增长并不是没有理由的，保障时间越长、保障越完善，自然保费也会相应增加。

（二）保障亮点解析

1、慧馨安少儿定期重大疾病保险

突出亮点：

保额高——线上最高可以投保80万保额，对于孩子重疾保障是足够的了。

双倍赔付——8种少儿特定疾病，比如罹患白血病可以一次性获得 160 万赔付，保障非常充足。

这款作为儿童消费型定期重疾险，是非常不错的选择，每年几百块的保费，就可以有50万的重疾保障，长期保障30年，普通家庭都可以承担得起，保费完全没有压力。

2、妈咪宝贝少儿重大疾病保险

突出亮点：

保障疾病全面——不仅保障疾病种类多达173种，重疾、中症和轻症都有机会赔两次，而且不分组。

特定疾病保障高——18种少儿特定重疾双倍赔；5种少儿罕见疾病三倍赔，最高可赔付300万。

妈咪保贝不仅投保灵活，线上投保额度也非常高，最高可达百万，想要给孩子高额保障的父母一定不要错过这款。

3、康惠保（旗舰版）重大疾病保险

突出亮点：

含中症保障——155种疾病覆盖重疾+中症+轻症，累计最高可赔付6次。

特定重疾额外赔——6种少儿特定重疾/7种女性特定重疾/13种男性特定重疾，均可获得额外30%赔付。

性价比超高的一款消费型重大疾病保险，小孩大人购买都能对高发特定疾病额外保障，保障至70周岁的保费费率也很低。

4、复星联合康乐一生（2019）重大疾病保

突出亮点：

癌症二次赔付——癌症作为最高发的重疾，而且容易复发、转移和持续，多一份保障，多一份安心。

轻症保额递增——轻症保额依赔付次数的增加，逐渐增加，分别是35%、40%、45%比例赔付。

癌症2次赔付+前十年患重疾额外赔付30%基本保额，这两项保障都很适合为孩子配置。因为小时候因为重疾出险，不仅需要更多的康复费用，也要考虑后期癌症的罹患概率仍然很高的事实。

5、完美人生守护重大疾病保险

突出亮点：

赔付次数多、比例高——赔付次数高达10次，累计最高可赔付735%基本保额，其中重疾最高可赔付5次，可给孩子一生的大病风险提供全面保障。

少儿特定重疾双倍赔——10种少儿特定重疾双倍赔，儿童投保的专属保障。

在重疾多次赔付的重疾险产品中，完美人生守护以轻症高达45%的赔付比例、少儿特定重疾双倍赔以及超低的保费价格脱颖而出，同类型产品中，保费几乎时候最低的，但是其保障绝对拿得出手，不比其他产品差。

6、桐心守护重大疾病保险

突出亮点：

重疾二次+癌症二次赔付——癌症单独分组更科学，无论首次罹患的重疾是不是癌症，总能享受到癌症二次赔付和重疾二次赔付的保障。

前十年患重疾额外赔——前十年重要时期罹患重疾，可以得到150%基本保额赔付，在类似保障中额外给付的保额更多、保障更高。

桐心守护重大疾病保险不仅保障全面、赔付比例高，还有一些隐藏的福利保障。比如，轻症、中症赔付后，丝毫不会影响到保单的现金价值，现金价值仍然随着保障年限逐渐上涨。可以看出，这是一款没有套路的终身重疾险，保险公司在设计产品时非常良心。

各人群该如何选择？

说了那么多，大家该如何选择这些保险产品呢？

1. 工薪家庭留给孩子的保险预算不够高，则可以着重考虑慧馨安和妈咪宝贝，先保障30年，在孩子经济独立之前给ta高额的重疾保障。

2. 想给孩子更长久的保障，但是预算不太充分的家庭，则可以选择康惠保旗舰版和康乐一生2019。需要注意的是，6岁以下的孩子投保康乐一生2019，最高只能投保30万保额。

3. 预算充分而且倾向于给孩子买终身重疾险的家庭，则可以考虑完美人生守护和桐心守护，保孩子一生大病无忧。

当然，配置重疾险其实一件灵活的事情，在孩子的成长过程中，可以随时根据需求补充保障。另外，一直强调的“买保险就是买保额“，给孩子买保险一定要将保额做足。除了单独购买某一份重疾险，还可以采取组合购买的形式。

比如组合购买妈咪保贝（保障30年，50万）+桐心守护（保障终身，50万），既可以给孩子终身的大病保障，在孩子成长的重要时期还能提供另一份高额保障，让孩子的成长之路走得更坚实、更顺遂！

市面上的重疾险产品千千万万，如果还不知道该怎么给孩子选，不如就按照上面给大家的建议来吧。