重疾险，新规之前买还是之后买？

重疾险新的规定确实已经落地了，老产品会在1月31号前全部停售，那么重疾险新规之前买还是之后买？新旧产品有什么差别呢？一起来看看吧。

一、重疾险出新规，切忌盲目跟风

最近考虑保险尤其是重疾险的朋友要注意了，千万别听到什么前后五十年最好的重疾要下架，或者是倒计时多少天你就着急，盲目跟风。

接下来就分析一下重疾险新规之下，有哪些地方不同。

二、重疾险实行新规之后，有什么不同

首先，重疾险最重要的就是保障重大疾病，之前旧重疾定义里面有统一规定了25种重疾，也就是这些病各家保险公司的定义是一样的，而这次新规呢又多加了3种重疾和3种轻症。

不过啊，这对我们影响其实并不大，因为现在市面上大多数产品都已经覆盖了这些病种，大家要重点关注的是接下来我说的这三点。

1，以后甲状腺癌的赔付会更加严格

现在买的旧重疾，一般确诊甲状腺癌就可以100%的赔付，但如果是新产品，就要根据它的轻重程度来赔了。

要知道，甲状腺癌在我们国家是非常高发的，也是过往保险公司赔得最多的癌症。

几乎要把他们给赔出阴影了，其实这个病治愈率很高，花费也便宜，像一般轻度甲状腺癌几千块就能治好，所以呢新定义就直接给它分级了。

大家可以想一想，本来买50万保额的重疾险，得了甲状腺癌能直接赔50万，但新定义下如果没有达到规定标准，可能就只有十几万了。

2，轻症赔付变化

网上很多视频说以后轻症只能赔30%，其实这种说法有些误导，新重疾只是规定那统一的3种轻症赔付比例不超过30%，

对于其他轻症的赔付没有限制，目前各家保险公司对于轻症没有统一标准，而新重疾统一规定了轻度的恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症这3种轻症的理赔标准，按理来说是好事，但同时呢赔付力度也被限制了。

要知道啊，这三种都是很高发的轻症，在旧重疾里头呢有些产品可以赔到50%左右，往后新产品最高也只能按30%来赔。

3，理赔条件变化

新定义下重疾的理赔条件有些变得更宽松，有些更严格，这里我综合了多位专业核保、核赔老师的意见，直接给大家结论。

像恶性肿瘤、严重特发性肺动脉高压这两种疾病以后的理赔会更严格。

而像冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术等这些心脑疾病的理赔会更宽松，比如，冠状动脉搭桥术以前要开胸才能赔，新重疾就规定微创手术也能赔了。所以如果看重心脑血管保障，新重疾会更好些。

三、重疾险，新规之前买还是之后买？

说了这么多，那新老产品究竟哪个好，买哪个更划算呢？综合来看，旧重疾在保障这方面肯定是更好的。

现在也流传一种说法是因为这个新重疾在理赔标准上更科学严谨了，所以新出的重疾价格会便宜。

关于这点，我跟身边的精算师朋友也聊过，他们普遍认为，虽然不排除未来有降价这个可能，但短期来看还是不太现实，甚至有可能不降反升。

所以说如果你目前还没买重疾险，比较关注癌症和轻症保障的话，那旧重疾这趟车呢确实可以考虑上。而且现在多家保险公司针对旧产品呢推出了择优理赔，也就是说在重疾理赔时可以结合新旧定义来看，哪个宽松就赔哪个，这对于有旧重疾的朋友来说肯定是捡大便宜了。

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当然啦，重疾险是很复杂的产品，不同的种类，这里面的条条道道也很多，如果不是很懂的话，普通人很容易踩坑，大家如果要买，一定要仔细看好产品和条款，千万别盲目跟风，适合自己的才是最好的。

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