重症监护室可以报销吗？

前几天在网上看到了一个问题，就是 ”你现在的存款够在ICU病房待几天？“问题虽是调侃，却也反应了重症监护室的花费之大。目前ICU的费用，会根据病情的严重程度，每天在5千到1万5之间，这还不算一些特殊的治疗费用。普通人的存款能在重症监护室烧几天呢？那么许多人会问吗，重症监护室可以报销吗？我们分医保和商业保险来看。

一、重症监护室费用，医保报销多少

医保三大目录包括：药品目录、诊疗目录、服务设施目录。

我以广东的诊疗目录为例：

直接说结论：

医保会报销一部分的医疗费用，但是很难报全，特别是针对一些费用高昂的治疗，基本做不到 100% 报销。

例如因心脏衰竭住进 ICU 的病人，安装心脏起搏器需要自费 10 万，但医保只能报销 5 万，剩下的 5 万就得自费。

另外在用药上，很多 ICU 常用的特效药和进口药，医保都无法报销。

二、重症监护室费用，商业保险报销多少

• 商业保险报销多少？

商业医疗险是医保的有效补充，特别是 “百万医疗险” 每年有 200 - 300 万的报销额度，万一不幸进了 ICU，起码不用为钱发愁。

只要是 “合理且必须” 的费用，百万医疗险都能报，比如 ICU 的正常用药，以及前面提到的人工肺、人工肾的使用。

不过有些昂贵的药物，医院也不一定有货，有可能需要自己去外面买，这时候就不是所有医疗险都能报。

如图所示，各家保险公司的外购药报销差异很大。

除此之外，费用垫付也是很实用的功能，毕竟能拿出一大笔现金的家庭并不多。

对重症患者来说，这两项功能十分实用，建议大家重点关注。

• 什么是 “合理且必须” 的费用

我们知道国内医患矛盾较为突出，部分省市患者对医生存在一定的不信任，本质上是双方所接受的医学知识差异所导致，即信息不对称所导致的猜疑。

从消费者的角度来讲，自己的生命是无价的，为了治病，很多人挤破头来到北京上海治疗，甚至医保无法报销都在所不惜。

所以百万医疗险中约定的“必须且合理”的费用，不是患者说了算，而是要遵循医嘱，医生认为合理的才 OK 。

合理必须，避免了医疗资源乱用

我们想象另外一个场景，小 A 同学花费 300 元购买了一份医疗险，由于重病住院了，首先就跟医生说：我有保险，请给使用的所有药都是最好的。

如果人人都这样操作，势必会导致医疗资源乱用，本来可以花 10 块钱能解决的，一定要花 50 块钱，本来花 500 块钱就能解决的病，没准要花 2000 块。

医疗资源滥用的结果就是，没有人会为治疗费用买单，毕竟保险公司也不是冤大头，人家也不傻。

所以“合理且必须”，表面上是维护了保险公司的利益，但实际上是避免了医疗资源被滥用。只要保险公司不严重亏损，那么第二年医疗险不停售，大家还能继续买上这个保险，本质上还是维护了我们所有投保人的利益。

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