养老保险缴费满15年，退休养老金怎么算？多缴一个月有什么好处？

养老保险是多缴多得、长缴多得的

　　为了提升养老保险的吸引力，减轻养老保险的增减压力，实施多缴多得、长缴多得的策略，能够提升人们参保的主动性和积极性，是性价比最高的选择。

　　现行的养老金计算公式，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分，计算公式全国统一，是2005年国发38号文件确定。

　　1997年之前参保的职工，有可能还会计发过渡性养老金，有的好企业职工甚至会缴纳职业年金，但是对于自己缴纳社保的多数人来讲，这两部分待遇都是没有的。

　　①基础养老金，等于退休时上年度当地的社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

　　这些计算定义实际上是很难理解的。简单点说，如果我们按照60%的最低缴费基数缴费15年，可以领取12%的退休上年度社会平均工资。

　　多缴多得，如何体现呢?如果我们按照100%的缴费档次缴费，15年可以领取15%的退休上年度社会平均工资。如果是300%，可以领取30%。所以，可以体现出多缴多得。

　　长缴多得，如何体现呢?如果养老保险缴费30年15%最低基数，基础养老金可以领取24%的退休上年度社会平均工资。每多缴一个月，缴费年限都会增加0.0833年，都能够提高一定比例社会平均工资的基础养老金。

　　②个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

　　个人账户的余额，实际上是按照缴费基数的8%，每月缴费以后记入的。这种情况下缴费时间越长，个人账户的余额就会越多;缴费基数越高，个人账户的余额也会越多。如果按3000元基数缴费，每月进入个人账户是240元;按15,000元缴费基数缴费，进入个人账户，每月是1200元。

　　国家每年还公布个人账户记账利率，对个人账户进行利息记算。近年来的记账利率非常高，高达7%~8%，比银行理财划算的多。

　　另外如果缴费时间长，一般退休年龄晚，这种情况下，养老金个人账户计发月数还会越来越小。比如，计发月数50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

　　所以，个人账户养老金也能体现出多缴多得、长缴多得。

退休人员养老金水平能涨多少呢?

　　退休人员的养老金水平是多少?一直并没有明确公布。2018年底，全国共有离退休人员11798万人，全年养老保险基金支出44645亿元，差不多人均养老金待遇是3185元每月。可是退休人员数量是变化的，养老保险基金也不仅仅是每月发的养老金，还有取暖费等补贴补助，死亡的丧葬费、抚恤金、个人账户部分等等各种各样的待遇，人均养老金水平肯定要低一些。

　　人社部最后一次公布的统计数据是《中国社会保障发展年度报告2016》，2016年企业退休人员人均养老金水平是2362元。经过历年来的增长，预计2020年人均养老金水平达到2940元，人均增长150元左右。企业退休人员每月人均补发250多元，这样的幅度太高了。

养老金调整会倾斜照顾企业人员吗?

　　各省市在养老金调整的时候，采取的是定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式。

　　定额调整采取的是人人增加相同的钱数，比如说2019年北京市增加50元，上海市增加60元，四川省增加47元。这种调整方式，养老金越低的人群增加的比例越高。比如说上海市养老金1500元的人，仅定额调整就能增加4%的比例;而养老金4000元的人，只能增加1.5%。

　　挂钩调整分为缴费年限挂钩和养老金水平挂钩。按缴费年限调整，北京市2019年是每年增加三元，上海市是每年增加两元。这种情况下，缴费年限越长越划算。比如说缴费40年，北京市可以增加120元，上海市能够增加80元。这种情况下当然也是养老金水平越低的人增加的比例越高。

　　按养老金水平挂钩，上海市是按照本人上年度12月基本养老金的2.2%增加。北京市则是按照养老金高中低三类水平增加，养老金在3959元以下的，每人每月增加65元;养老金在3959~5459元之间的，每人每月增加55元;养老金在5459元以上的，每人每月增加45元。北京市更照顾低收入群体。

　　即使在北京市，养老保险缴费40年都增加不了250元，除非是一些七八十岁的高龄老人。

　　所以，除非是一些特殊的人员，养老金能增加到250元以上，普通职工一般养老金增幅在80~150元之间的，还是不要预期太高的好，否则会失望的。