养老保险缴费15年退休后能保证自己的生活吗？

基本养老金的计算公式

　　退休后我们每月领取的养老金叫做基本养老金，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。在当地建立统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度，以前的退休人员，会有过渡性养老金发放。不过现在多数人是没有这部分待遇的。

　　①基础养老金计算公式是全国统一的。简单点说，如果按照60%基数缴费，15年可以领取12%的退休上年度社会平均工资。大多数人自己缴纳社保都是按照这个基数缴费15年就够了。

　　山东省2019年公布的全口径社会平均工资是5449元，但是由于2019年之前是城镇非私营单位在岗职工社会平均工资，水平较高。现在正处于过渡期，我们假设是6000元计算。这种情况下，当社平工资是6000元左右的时候，每月可以领取720元的基础养老金。

　　由于前些年我们的社会平均工资较低，我们的个人缴费基数也较低，缴纳的钱数也少，因此退休待遇跟退休上年度社平工资挂钩的话，对于我们早缴费是非常划算的。

　　②个人账户养老金等于退休时个人账户的储存额，除以退休年龄确定的计发月数。

　　一般来讲，很多人退休时个人账户的余额并不高，一般也就只有3~5万元。假设5万元的话，60岁退休计发月数是139个月，每月差不多能够领取360元的个人账户养老金。

　　两部分，养老金合计是每月1080元。

基本养老金之外的补贴

　　实际上，除了基本养老金之外，退休人员或多或少的还有一部分退休补贴。说青岛市市区退休人员有开发城市补贴、水价补贴、物价补贴、电费补贴、房屋补贴等等。这些补贴实际上是因地方不同而不同的，如开放城市补贴，青岛市区以外的地区就没有。

　　其实山东省一个统一的补贴是冬季取暖补贴，企业退休人员是每人每年1700元，一般在每年10月份——交冬季取暖费之前的一个月发放。

　　冬季取暖费一般是北方省份可以发放的，个别北方省市还是没有。具体的标准各地差异很大，比如河南省是420元、天津市是520元、河北省是1240元、1400元和1560元三个档次、陕西省是2360元、山西省是3360元、青海省3900元、宁夏3996元。像杭州市每年还有端午、中秋和春节三个节的过节费，2800元。

养老金每年增涨，多长时间能够涨到3000元呢?

　　养老金每年增涨，实际上只针对基本养老金，补贴标准一般不会变。不过像山西省冬季取暖费是计算入基本养老金标准范围内的。

　　养老金每年调整都是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行。每年国家发放养老金调整的通知，对上年度12月31日前办理了退休领取养老金待遇的人发放。各省市制定具体的养老金调整方案，省市的平均调整额度也是不一样的，毕竟各地的养老金水平也有差异。山东省养老金水平属于适中，2019年养老金调整方案是这样的：

　　第一，定额调整。退休退职人员，每人每月增加50元。

　　第二，挂钩调整。一是按照本人2018年12月基本养老金的1.7%确定增加额;二是根据缴费年限，每满一年增加一定额度的基本养老金，分别是1.5元、2元、2.5元、3元、3.5元。

　　第三，倾斜调整。对年满70岁以上的老年人，按照年龄档次，每人每月额外增加15元、30元和60元。另外，根据往年的倾斜调整水平，对于上一年度达到70周岁、75周岁和80周岁的企业退休人员，每人每月分别增加290元、190元和360元。

　　如果说我们退休水平是1000元，缴费15年，2019年会增加89.5元基本养老金。按照这一水平计算，等到70岁养老金差不多能提升到近2000元。70岁开始会有倾斜调整部分，比如，定额增加的290元、190元和360元。

　　基本上到75岁左右，养老金水平就能达到3000元了。如果到80岁，增加到4000元也是有可能。

　　所以说，参加职工基本养老保险是一份非常重要的保障。如果我们缴纳的时间够长，养老金水平会比上述更高。不过我们收入比较低，那么缴费15年也是可以。不过，根据养老金每年调整的方案，实际上年满15年以后，再多缴一个月是最划算的。