自己交养老险靠谱？还是买份商业养老险更靠谱？

自己买养老险，要怎么考虑?

　　没有单位交社保，意味着连最基本的养老保障都没有，所以提前规划非常有必要。

　　1、明确目标，心中有数

　　每个人对退休生活的期望都是不一样的，首先就要估算一下，以后每个月大概的支出是多少?退休花费是丰俭由人的，大家结合自身情况来定就好。这个金额不一定要非常准确，但起码要心中有数，例如每个月 3000 元左右。

　　2、考虑通货膨胀，确保够用

　　我们知道，钱是会贬值的，目前国内的通胀率至少在 3% 以上。换句话说，现在花 3000 能买到的东西，30 年后需要 7200 元。

　　3、养老金，是一个投资组合

　　养老金的本质是财务问题，除了社保和商业保险，我们还有各种各样的投资渠道。

自己交居民养老，靠谱吗?

　　养老是关乎民生的大事，国家一直鼓励大家参加社保的养老保险。那如果没有工作，自己交养老保险，到底划不划算?

　　1、居民养老，要交多少钱?

　　社保的养老保险分为 职工养老保险 和 居民养老保险，只要年满 16 岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老保险。

　　2、居民养老，能领多少钱?

　　居民养老的领取比较简单：只要累计缴满 15 年，到了 60 岁就可以按月领取养老金。

　　每个月领多少钱，关乎我们的退休生活品质，我们一起来算算。

　　· 基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元;满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整;

　　· 个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。

自己交职工养老，划算吗?

　　职工养老保险一般由单位统一缴纳，但如果你没有工作，部分城市也能以 灵活就业人员 的身份参保，只不过要全部自费。

　　那么，如果经济条件还不错，多花点钱交职工养老，会不会更好一点?

　　1、职工养老，要交多少钱?

　　由于没有单位替我们分担，所有保费都得自己交。至于交多交少，可以根据规则自己来定。居民养老是按年交费的，而职工养老按月交费。保费一旦缴纳是不能办理退保的，个人账户里面的钱只能在退休后按月发放。

　　万一在退休前不幸身故，只可以退回个人账户的钱，其余大部分就当作给国家做贡献了，希望大家有一个心理预期。

　　2、职工养老，每月能领多少钱?

　　继续看例子，A 先生从 40 岁开始，按 10000 元的缴费基数，每个月交 2200 元，持续交 20 年，60 岁退休时能领多少钱?

　　职工养老金分为两部分：

　　· 个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

　　· 基础养老金=(社会平均工资+本人指数工资)÷2×缴费年限×1%

　　社保局的公式很复杂，上面稍作简化，这里再解释一下：

　　· 社会平均工资：指上年度本市所有职工的月平均工资

　　· 本人指数工资：根据你的缴费记录，计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍，例如 1.1 倍

　　四、职工养老VS养老年金，哪个好?

　　· 职工养老领得多：职工养老金的特点是会跟随社会平均工资增长，可以抵御通货膨胀，一般比养老年金领得更多，回本更快。

　　· 养老年金胜在稳定：职工养老金的增长是无法预测的，可能高，也可能低，而养老年金的领取额是确定的，不受政策影响。

　　· 养老年金有身故保障：万一身故，养老年金至少会退回保费，而职工养老只退回个人账户余额，而且要减去你已经领取的金额。

　　因此，很难说哪种养老金就一定比另一种好，不同的情况会有不同的结论，具体如何选择，需要自己来定。