理财险的购买方式？理财险有哪些配置？

理财型保险的种类

　　理财型保险不是一种特定的险种，它与保障类产品相对，是主要以储蓄或理财功能为主的保险产品。

　　理财型保险一般是按期把一笔钱交给保险公司，由保险公司来打理，到期后按照和它的合同约定，定期返还或者一次性把钱返还给你。

　　一般来说，理财型保险分为年金险、分红险、万能险、投连险四种，我们具体展开说：

　　1.年金险

　　其实市面上被大家称为理财型保险的，多数都是年金险，也是现在大家买的比较多的一类理财型保险。

　　年金险简单来说就是特定的时间内，定量给付你一笔现金的保险。

　　最重要的两个特点：定时、定量。不管是什么时间给钱，给多少钱，都是从一开始就确定下来，写进合同里，固定不变的。

　　保险公司为了销售，通常都会对产品进行包装，例如给小孩用的，他们称之为“教育金”;给结婚用的，称之为“婚嫁金”;给退休用的，称之为“退休金”。

　　年金险安全性高，几乎没有什么风险。但是，它收益率比较低，不可能赚大钱。而且流动性差，每年要按时缴费，锁定期长。

　　2.分红险

　　所谓“分红”顾名思义就是把保险公司赚到的钱分给你一点点。简单来说就是带有分红功能的寿险。

　　关于分红多少当然要看保险公司的利润情况，分红多少不固定，上不封顶，但也可以为零，所以收益总体偏低。

　　不过，分红险的收益虽然总体偏低，但风险较小，适合保守型的消费人群。

　　3.投连险

　　相对于传统寿险产品而言，投连险除了给予生命保障外，还具有较强的投资功能。也就是说投连险兼具身故保障和投资收益两大功能。

　　缴纳的保费较少部分进入保障账户提供保险保障，较多部分进行投资账户进行理财。所以购买投连险大家基本都是冲着投资账户来的。

　　但是投连险投资风险相对比较大，收益不确定，受公司投资运营能力大小，以及市场风险的影响较大，并且投资年限较长，适合抗风险能力强的人去购买。

　　4.万能险

　　万能险其实和投连险的形态很相近，最大的区别就在万能险是有最低保证收益率的。

　　而且这个保底收益率会写进合同。所以相对来说，投资风险就降低了很多。

　　其主要特点就是缴费灵活，保额可调整，具备保障和投资理财的双重功能。

　　和连投险一样，缴纳的保费分一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资，风险与保障并存，投资收益也不固定，存在一定风险，并且投保年限较长。

　　总的来说，理财型保险产品更偏向于投资理财，保障性相对较弱。

　　而且像投连险，万能险产品存在一定的风险，收益也不固定，不了解这些产品的话最好不要轻易去购买。

　　对我们来说一心只投保理财型保险产品是非常不理智的，买保险不能本末倒置，先把保障做足才是关键，理财投资都是其次的。

理财型保险的正确打开方式

　　保险的核心本质是为了保障，我们买保险首选应该是消费型纯保障类保险，而不是一提到买保险就先保本、返还、收益，最后才考虑是否真的有保障作用。

　　所以正确的选择应该是：先保障，后理财。

　　保险以保障为本职，在家庭基础保障——重疾、医疗、意外、寿险配备齐全之前，暂时不要考虑购买理财型的保险。

　　尤其是如果你还在为温饱而发愁的，建议根本就不要考虑理财型保险!

　　这时候的第一要务是配置保障型保险，转移严重疾病、意外风险给家庭财务稳定性带来的风险才是关键。

　　如果保障型保险已经配齐了，手里又有笔闲置资金，还没找到合理的投资方式。可以考虑购买理财型保险，因为这种保险相对来说安全性比较高。

　　但是如果只是想追求较高的收益，就不推荐去购买这样的保险了，因为理财型保险的收益确实比较低。

　　所以总的来说，理财类型的保险适合已经配置了保障型保险的家庭。

　　毕竟如果人身保险没有配齐，很有可能理来理去，最后钱搭在了昂贵的医药费、或者治病时的经济收入损失里。