人保财健康宝贝少儿门急诊险的保障怎么样？小额医疗险的作用大吗？

人保财险的健康宝贝少儿门急诊险是一款门诊或住院都能保障的小额医疗险，保障一般。分为有社保和无社保两个版本。 但其中无社保版本的疾病门诊免赔额太高，没有社保的朋友不建议考虑这款产品。

让我们一起来看看这款保险：）

一、健康宝贝少儿门急诊险的投保规则

• 投保年龄： 30天 - 17周岁

• 保险期间： 1年

• 交费方式： 1年交

• 生效日期： 第4天

• 等待期： 门诊30天，住院90天

需要注意的是，门诊和住院的等待期时间是不一样的，住院医疗的等待期为90天。

另外，这款产品还支持外籍客户投保。

我们再来看看它的保障内容。

二、健康宝贝少儿门急诊险的保障内容？

• 保险金额：

  疾病门诊： 5000元

  疾病住院： 1万元

  意外医疗： 1万元

  意外身故/伤残： 20万元

• 医院限制： 二级及以上公立医院

• 报销范围： 限社保范围内

• 报销比例：

  （1）疾病门诊报销比例：

  有社保版本：每日免赔额100元，社保报销后100%赔付，未使用社保报销则赔付60%；

  无社保版本： 每日免赔额100元，社保内费用100%赔付，每种病症的免赔额500元（即：一个病症免赔额=500元+每日100元）；

  （2）疾病住院、意外医疗（门诊/住院）报销比例：

  有社保版本：0免赔，社保报销后100%赔付；未使用社保报销则赔付60%；

  无社保版本：100%报销；

健康宝贝少儿门急诊险的保障内容基本上和其他的产品差不多，但这款产品无社保版本的疾病门诊的免赔额其实很高，每一个病症的免赔额就是500元，再加上每日100元的免赔额，举个例子：

小明投保的是无社保版本，一天，小明因发烧去看门诊，打了3天的吊针，那么免赔额为500元+100元*3=800元。

一般小的的疾病治疗费用很难超过免赔额，而且无社保版本价格也贵，每年的保费就要820元。

我们再来看看健康宝贝与其他产品的对比。

三、人保财健康宝贝少儿门急诊险值得买吗？

深蓝君选择了几款儿童小额医疗险来做对比，其中部分产品是不带门诊医疗的。

直接说结论：

小额医疗险的特点是低免赔，低保额。以上几款产品的保障内容相差并不大，其中带门诊医疗的产品价格都比较贵。

其实这类小额医疗险，虽然用到的可能性较大，但保额太低了，达不到转移医疗风险的目的，而且如果有医保的话，已经能报销很大一部分费用了。

但还是要根据自己的实际情况来，儿童生病的频率也确实较高，如果你预算充足，仍希望能有保险可以报销小额的医疗费用的话，那也可以考虑增加一款小额医疗险作为补充。

但深蓝君更建议你优先配置 百万医疗险，虽然有1万元的免赔额，但真正让我们难以承受的，正是这些大额的医疗费用支出。

关于儿童保险如何配置，我也专门写过一篇文章，有兴趣的朋友可以看看： 投保指南！2019最新儿童保险方案分析，到底怎么选？

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