买意外险的意义是什么？意外险应该怎么确定购买人群？

为什么要买意外险?

　　1.首先要理解保险里“意外”的定义

　　必须符合“外来的、非本意的、突发的、非疾病”所致的事故才能称之为“意外”。

　　比如在马路上行走，被不知哪里飞来的异物砸破了脑袋，或者是骑自行不幸被车撞了，再或者被烧伤、烫伤等，这些都是属于意外。

　　从定义中就可以看出，凡是疾病或疾病导致的事故都不能叫意外。

　　比如，突然感冒发烧了，这个不能叫意外;假如之前有高血压，爬楼梯时突然又犯了，摔倒了早成胳膊骨折，这个情况也不能够算意外。

　　另外还有一些特殊情形不属于“意外”：

　　高原反应、中暑、个人食物中毒、猝死。这些情况都是跟自身体质或主观行为有关的，因此不属于意外。

　　2.其次，要知道意外险“保什么”

　　①意外导致的身故

　　因为意外事故在180天内身故的，直接赔付保额。

　　②意外导致的伤残

　　因意外事故在180天内导致的伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是意外险独有的保障。

　　③意外医疗责任

　　大多数意外险都包含。比如猫爪狗咬、烧烫摔伤等去医院就医，都是可以通过意外医疗责任进行报销补偿的。

　　3.买意外险的意义是什么?

　　小的方面来说，可以弥补意外事故的医疗费用开支。

　　大的方面来讲，如果发生的是意外身故或者伤残，那对其背后的家庭来说是“致命”的。

意外险怎么挑选?

　　1.首先，确定自己属于哪类人群

　　根据人群来划分意外险可以大致分为3类：

　　第一类是普通综合意外险，适合于绝大部分人群购买。

　　第二类是旅游意外险，适合于旅游出行的人群购买。

　　第三类是高危职业意外险，适合于从事危险性比较高职业的人群。

　　2.其次，购买意外险重点看哪些责任?

　　对一般上班族来说，购买意外险，重点关注意外身故/伤残保额、意外医疗责任即可。

　　1：普通意外身故和伤残的保额

　　在市场中大多数的一年期产品中，上述两项责任都是有的，但容易被“坑”的一点是，普通意外身故保额和伤残保额可能不相等，而且可能还远小于各项单独的交通意外保额，这是一定要注意的。

　　2：意外医疗责任、免赔额和赔付范围

　　首先，买意外险就必须含有“意外医疗”责任，报销意外发生后去医院门诊、住院等花销用的，这个责任必须有。

　　其次就是看免赔额或赔付比例，这两个约定了“不赔”的金额或比例，肯定是免赔额越低、赔付比例越高越好。

　　最后要看赔付范围，包括医保支付范围内和自费部分两类。

　　3.买一年期意外险还是长期意外险呢?

　　意外险按照保障期可分为两种：一年期意外险和长期意外险。

　　一年期意外险是交一年保一年、市面上最常见的意外险种类。

　　由于意外险没有等待期，也不需要健康告知，价格一般不与年龄挂钩，所以年龄大或身体异常买都是没问题的，不会出现买不到或者价格变贵的情况。

　　但如果你买了一份长期意外险，首先价格上是比较高的，其次如果有更好的产品，你也没办法更换。因为更换就必须退掉老的再买新的，而退保长期保险是有损失的。

　　4.意外险保额怎么选?

　　一般来说，目前意外险的保额会有3个档次的划分：

　　l 10-50万，属于常规保额档

　　l 100-300万，属于高保额档

　　l 300万以上，属于超高保额档

　　选择哪一个档，还要结合自身情况来定，跟定寿险的保额很像。

　　意外和明天，真的不知道哪个会先到来。

　　意外，可以措手不及，但不能没有准备。

　　希望今天的内容能够给你更多帮助和启发，也欢迎分享给身边的同事朋友，让更多人都了解到真实的保险。