保险理财国画，有效规划大病+意外+教育金

　　一般来说，为了充分的保障婴儿们的利益，在小宝宝们出生30天后，婴儿可以为他们购买保险产品，主要是意外保险、重大疾病保险、教育储备保险等。但当婴儿出生时，它具有一定的免疫力，能抵抗大部分病毒。一般来说，在六个月内生病是不容易的，父母不必急于为孩子买保险。

　　然而，随着时间的流逝，婴儿更倾向于颠簸，以及感冒，发烧，腹泻，甚至肺炎，所以事故和医疗保险是必要的。值得注意的是，婴儿医疗保险可分为两类：一类是补偿型，以实际总成本为补偿上限，不会重复报销。同时购买这种保险的副本是没有意义的。

　　另一种是基于诊断的大病保险。只要证明婴儿确实患有保险范围内的疾病，保险公司将支付相应的金额，可以重复偿还，并可以购买多份。专家建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

　　提醒爸爸妈妈们在考虑给宝宝买商业保险时，应把握好几个原则：一是先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。

　　如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。二是缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。三是保额不要超限。

　　为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，根据保监会的规定，超过的部分即便付了保费也无效。四是购买豁免附加险。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

　　此外，不要忘记参加政府机构和单位提供的儿童医疗保险。例如，在北京，来自城市家庭的学生和婴儿每年只需要支付50元，这超过了650元的标准医疗费用，可按70%比例报销，一个医疗保险年度内累计最高可报销17万元，还有少数福利好的单位可以为员工子女报销一部分医药费等，那么，家长为孩子投保时，只需要补充那些不足的部分就可以了。