投保按实际情况投保，应按自己职业类别来定

　　 我们如何承担事故的后果？在我们达到目标之前，仍然依赖收入的家庭如何生存？或者我们失去了工作的能力，我们能够继续靠以前的积蓄生活吗？

　　即使社会保障已经完成，也只能从工伤保险项目中得到工伤事故赔偿，非工伤事故不属于社会保障范围。对我们和我们家庭的损害是不可逆转的。

　　在此背景下，意外伤害保险的作用越来越受到人们的关注。与人寿保险产品相比，事故保险的责任仅限于因事故造成的死亡或残疾。然而，寿险的残疾责任通常特指高残、全残，意外险则还可以涵盖各项残疾等级，适用性较广。身故保险金能对家人的后续生活提供部分扶持。残疾保险金则可以对治疗、康复时的支出进行补偿，也能提供再次投入工作获得收入前的生活费用。

　　意外伤残的保险金是根据伤害程度按比例支付的，这个标准明确地附注在保险条款上。同时，专家提醒到：意外残疾与意外烧伤在实际的保险产品中常常是被拆开的，不是所有意外险产品都包含对意外烧伤的责任。

　　另外，从《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中我们可以看出，其中涉及的伤残几乎都是与四肢与五官有关的，鲜有与内脏有关的。在生活中，诸如被歹徒袭击导致脾脏、肾脏等脏器摘除的事件时有耳闻，而类似情况是无法获得意外险的理赔，除非是有附加意外医疗保障，则可以为治疗提供费用报销或住院津贴补偿。

　　作为附加险的意外医疗，在产品中的额度一般是1万~5万，从保障金额来看，此块保障都是不充足的，这无疑是当前意外险的一大遗憾所在。因为医疗保障总体费用较高，投保人可以通过额外投保住院医疗类保险，特别是那些提供器官移植手术保险金与非器官移植手术保险金的险种，这样可一定程度规避意外伤害带来的医疗成本。

　　人身意外险的保险涉及到很多的方方面面，我们需要了解的就是它与被保险人的职业有关。日常工作分为六个层次，最高层次的一般事故保险包括四个职业类别。理赔有两种情况：第一，在保险行业，理赔是按保险金额支付的。这个占大多数。第二，在承保职业中，根据职业等级按比例赔付。需要注意的是，保险公司在理赔时，会按出险时正进行的活动来判定职业类别。建议投保时按自己平时常从事的最高类别项目来投保，避免理赔障碍。