高收入家庭的投养老保险过幸福生活，注意养老保险对我们的意义

廖先生今年近50岁，最近一直在秘密计划自己的退休生活。毕竟，他已经工作了这么多年，只想在年老的时候有一个高质量的晚年。但令他困扰的是如何更有效地利用这些年积累的财富，以确保他在10年后感到舒适。首先，我们要了解廖先生家庭的具体情况，然后请专家为廖先生的家庭提供适当的财务规划。

廖先生自己经营一家公司，他的行动正在进行中。固定资产200万元，年收入约90万元。他的妻子是当地公共机构的雇员，他的福利很好。他的年收入约10万元。这个22岁的孩子每年花20万元出国留学。有两套房子，价值六百万元。在保险业，廖先生为他的家庭购买了五份分红保险，他还购买了一份重大疾病保险。他每年为保险支付1万元，为银行存款支付200万元。此外，廖先生还用了100万元作为儿童继续教育基金。

廖先生对家庭的安全不满意，他希望专家们能制定出一个使之更加完美的计划。此外，他最关心的是养老金计划。专家首先对保险提出这样的意见：保险有双十原则，即保险金额是家庭年收入的10倍，保险费是家庭年收入的10%。这样，保险就可以得到充分保障，保险费也不会成为家庭的经济负担。廖先生家庭每年保费总支出控制在10万元，根据他的家庭年收入，应在原有重疾险的基础上，再配置9万元左右的保险，使家庭成员保额在1000万元左右。廖先生作为家庭的顶梁柱，一旦受到伤害或遭遇不测，将会给整个家庭的正常生活带来严重的影响，而太太的工作稳定，都在室内办公，风险较小，单位缴纳的各项保障相对比较完备，因此保障主要向廖先生倾斜。具体为：廖先生和太太的基本医疗保险，附加意外伤害险、健康保险、疾病保险、失能收入损失保险的保额各为630万元、70万元，并且以廖先生的孩子为受益人，各购买定期寿险150万元。

廖先生的家庭经济状况相对宽松。除提取10万元储备基金外，其余190万元现金资产可用于投资，40%用于资本市场投资，40%用于稳健投资，用于购买货币资金、黄金、QDII、外汇产品等。另外20%用于补充投资，如国债，风险较小。这样在每年8%的平均投资预期年化收益率下，即便每年受到3%的通货膨胀率的影响，待廖先生60岁时，可以积累1440万元的实际购买力，这笔钱足够他在晚年的时候环游世界了。

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