横琴无忧人生2020对比守卫者3号，孰强孰弱详细分析！

横琴无忧人生2020是保险网与横琴人寿携手定制的单次赔付重疾险，因其超高的赔付比例，一经面市就引起了业内的热议，受到无数关注。不少人将横琴无忧人生2020与同样备受热议的守卫者3号进行比较，谁更好呢？

1.两款产品的基本形态

横琴无忧人生2020是单次赔付的重疾险，提供113种重疾+50种轻症+25种中症保障，自带被保人轻症/中症豁免，以及重疾豁免（若附加心脑血管疾病二次赔付、 恶性肿瘤二次赔付的话）。

还可选身故赔保额责任、恶性肿瘤二次赔付、少儿特疾额外赔付付、特定心血管疾病二次赔付等责任，最大的特点是重疾额外、轻症/中症超高的赔付比例。

守卫者3号是多次赔付的重疾险，提供125种重疾+50种轻症+20种中症保障，可选恶性肿瘤津贴。最大的亮点是重疾可以不分组赔付2次。

2.横琴无忧人生2020 VS守卫者3号，保障详情逐项比

为了更为清晰地对比两款产品孰优孰劣，我们从投保规则和保障详情两大块进行逐项对比：

投保规则方面

■横琴无忧人生2020投保范围更广

无论是投保年龄上，还是在职业限制上，横琴无忧人生2020的范围都更广泛： 

一份产品的保障再好，若限制条件太多，将很多消费者都挡在门外，也是临渊羡鱼，没法收获实际的保障。横琴无忧人生2020投保范围相比守卫者3号更广泛，能让更多消费者顺利获得超强力度的重疾保障。

■横琴无忧人生2020等待期更短，条款更优

等待期可以说是保险公司的免责期，在这段时间内若被保险人出险，保险公司是不承担赔付责任的。等待期越短也就意味着越快能获得保障，对于消费者也就越有利。

横琴无忧人生2020的等待期为90天，守卫者3号等待期为180天，前者时间更短。此外，横琴无忧人生2020等待期的条款相比守卫者3号也更加优秀。

我们可以详细看下：  

简单梳理下： 

等待期内患病，如果直接终止合同的话，一方面无法获得保险赔付，另一方面也很容易造成无法购置重疾险，从而导致失去重疾保障的境地。

明显横琴无忧人生2020 的等待期的条款更优秀，在等待期内罹患轻症/中症，仅不承担该项保障，其他保障继续有效。

之前在《等待期患病，究竟赔不赔？一文实例详细解读！》一文中我们详细梳理过最优的等待期条款长什么样，大家感兴趣的话，可以去了解下。

保障责任方面

■ 重疾保障上

横琴无忧人生2020属于单次赔付重疾险，守卫者3号属于多次赔付重疾险。虽然次数没有守卫者3号多，但从保障力度来讲，横琴无忧人生2020的无疑更强。 

未来是否会发生重疾，我们不知道，是否会发生第二次重疾更是无从得知。我们能做的是把可能性最大的初次重疾风险，保障做充足。横琴无忧人生2020提供50岁（不含）前，额外赔付50%保额；50岁-60岁（不含），额外赔付60%。在重疾额外赔付上，横琴无忧人生2020更强，不仅赔付比例更高，而且限制条件更少，保障时间更长。

■ 轻症/中症保障上

轻症/中症保障，横琴无忧人生2020赔付比例更高，更有利于患者在重疾的早期阶段采取有效的治疗手段，遏制病情的发展恶化。 

■ 最高发重疾——癌症的保障上

在癌症的保障上，两款产品也有区别： 

横琴无忧人生2020可选性肿瘤加油包保险金：首次重疾患恶性肿瘤，间隔期3年；首次重疾不是恶性肿瘤，间隔1年，癌症的新发/复发/转移/持续，赔付120%基本保额。

而守卫者3号提供的癌症额外保障是津贴，不是一次性的赔付金，累计最高可获得90%基本保额，也比横琴无忧人生2020低了许多。

此外，如果选择保障至70周岁的话，守卫者3号的身故选项是捆绑的，只有保至80周岁或者终身才可灵活选择是否要身故责任，灵活性不足。

写在最后

虽然从本质上来说，单次赔付重疾险和多次赔付重疾险面对的是需求不同的群体，但保障是看得到的。横琴无忧人生2020的轻症、中症、重疾的高赔付比例，无疑提升了保障力度，而宽松的投保规则和更优的等待期条款，也让消费者更容易获得这份力度超强的保障。