投保家财险莫超额，超额部分是无效的

看到近期几场大火的报道，很多人可能在感到震惊的同时，也担心自己的房屋财产安全。天气干燥容易起火、家里下水道被堵水漫金山、外出旅游盗贼光顾等意外的发生，通过投保家庭财产保险，市民就可以不用自掏腰包弥补损失。

基本险可加保“水管爆裂”

家财险是一项以承保个人家庭财产为标的的险种，最基本的保险责任包括雷击、台风等自然灾害，以及火灾和爆炸等意外事故发生，可以得到经济弥补。而家中财产遭盗抢，管道破裂及水浸损失等虽未列明在基本保险责任范围内，但可以在基本险上加保。

从家财险出险来看，比较多的情况还是因水管爆裂造成的损失赔付。市场上的家财险，有单纯保障型的，也有一些兼有理财储蓄功能。

保障型家财险的保费一般较低，一年一保，但只有发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，不返还本金；而有理财功能的家财险，可以到期返还本金，甚至也会给予一定收益。

以家庭财产价值作为保额

保障型的家财险又根据各个家庭不同经济情况，设计了不同的保障，保费从几十到几百元不等。

比如，有一款针对中等收入家庭的家财险，一年保费200元。房屋、装潢因自然灾害、火灾、爆炸、外来物体撞击，保额7万，室内财产3万元，管道爆裂及水渍，最高赔付2万元，室内盗抢2万元，家庭用电安全2.8万元，第三者责任1万元。也有针对工薪家庭的家财险，房屋和装潢保额1万元，室内财产8000元，盗抢4000元，居家责任3000元，保费仅为30元，不过保险责任里没有包含管道破裂等风险。

市民在选择家财险产品时，不能只关心保单价格，还必须在投保前充分了解保险产品的保障范围。投保家财险最好估计好自己家庭财产的实际价值，投保时以这个价值为保险金额投保，这样的话发生损失才能得到最大限度的赔偿。同样如果超额投保，超过的部分保额也无效。