“宝贝”保险应注意哪些？怎么买才好？

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随着社会生活质量的不断提升，“宝贝经济”在经济发展中可谓势头强劲。有关未成年的“宝贝经济”也成为家长们一直关注的焦点，儿童保险就是其中非常重要的一环。如何从五花八门的儿童保险中挑选出值得购买的保险，业内人士提示，购买儿童保险应注重先保障后理财。

宝贝的安全、健康更重要

目前，儿童保险大致可以分为教育型的儿童保险和保障型的儿童保险这两大类，具体来说就是儿童意外保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等。家长在为孩子投保时应优先考虑保障型保险，其次才是理财型保险。

中国太平洋寿险信州支公司的郑春红经理，在谈到有关投保顺序时这样说：“家长应该给孩子按照意外险、健康险、教育险，最后养老险这样的顺序投保。投保应更着眼于孩子的安全问题，因为未成年人往往好动，玩耍中难免会出现一些磕磕碰碰的情况，如果没投意外险的儿童一旦在嬉戏中发生意外，到时候恐怕就会追悔莫及，所以投儿童意外险应放在首位。其次，如今的各类儿童疾病呈现高发趋势，孩子的健康变得尤其重要。拿孩子高发的手足口病来说，家长如果买了相应的保险就可以得到相应的保额，缓解孩子治疗费用带来的压力。”郑经理还说：“很多孩子的家长往往忌讳谈这些，但其实孩子的意外保险和健康保险应该来说特别重要，相比教育险，这两类保险的价格并不高，意外险附加在主险上才几十块钱，而健康险一年一份也才两千元左右。家长应更加重视对这类保险的投入。”

宝贝的教育保险要规划

对于父母来说，孩子的教育可以说是一件大事。在整个教育过程中，父母所需要支出的经济代价是高额的、巨大的。

在上饶某中学任职的陈彬，近日对记者说：“儿童的教育保险在我看来更像是一种投资，尤其是在孩子上大学的时候，我现在买的保险是一年存一万，在孩子十八岁成人后，每年返还30%。我把返还的钱通通都存在保险所有的存款系统里，每年滚利息，而且保险公司里的利息比银行的理财产品要高。权当成理财也是不错的选择。”

中国人寿保险股份有限公司上饶分公司总经理协理屈文勇建议消费者：“购买教育保险要规划。我建议家长越早投保越好，因为越早投保所需的费率越低，这样可以通过更少的保费，获得更多的保障。”

屈总还建议：“在购买保险时，千万别遗漏了大人的保险，因为大人是家庭的经济支柱。还有在购买保险时，一定要注意豁免附加险，该险是为了投保人在合同期内发生意外或者因故丧失缴费能力时，可以豁免未缴的保费，对于被保险人的保险保障依然有效。也就是说万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，豁免条款的儿童险对孩子的保障也继续有效。”

儿童险切记不要重复买

业内人士还提醒，为孩子购买保险，切记不要重复买。在孩子上学时，学校会统一为他们购买保险。因此，家长在为孩子投保商业保险前，一定要事先知道，孩子已经购买了那些保险，这样就不会花多余的钱买相同的保险。

同时，国家有规定，为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额不能多于10万元。所以，你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司是可以拒绝赔付的。

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