全国各地学生开学时间陆续公布，只靠一份学平险，家长能放心送孩子返校吗？

受新冠肺炎疫情影响，全国各地上至大学、高校，下至中小学、幼儿园集体延期开学，孩子们经历了有史以来最漫长的一个寒假。而今，随着疫情逐渐得到控制，武汉解封，企业陆续复工，全国各地的学校也正在按部就班地重启。

此次学生开学，毫无疑问受到了来自国家政府、学校、学生家长等多方的高度重视。

疫情风波目前还未完全平息，加之春季正是流感等疾病的高发时期，班级中人群密集，孩子们缺乏疾病防范意识，又喜欢聚在一起玩闹，这意味着他们在校园中面临的风险较于以往变得更高，不少家长也因此变得更加焦虑。

有宝妈在家长群中提到，虽然学校对学生们采取了更严格的管理措施，也全面部署了校园内的防疫工作，但还是担心孩子，听说学平险是专门为学生设计的保险，就想给孩子买一份。

但只靠一份学平险，就能放心送孩子返校了吗？我们先来了解一下学平险的具体保障。

什么是学平险？

学平险又称作“学生平安保险”，适合未成年学生投保，从前为强制缴纳，现在为自愿购买，投保门槛较低，可覆盖医疗，身故等方面的保障。

·人身意外保障：包括意外身故和意外伤残责任，如被保险人因遭受意外伤害导致身故或残疾时，按保险合同约定给付身故/残疾保险金；

·意外医疗保障：包括对门诊、急诊产生的医疗费用的补贴；

·住院医疗补贴：如果孩子因疾病住院，只要不是属于条款免责范围内，学平险中含有住院责任，就都可以做出理赔申请。

学平险的优势在于保费便宜，保障范围广，可在少儿医保的基础上进行一定的医疗保障补充；其不足也是由于保费便宜、保障范围广，导致每项保障责任的保额水平一般，无法满足高保额需求的人群。

总得来说，学平险也是一类提供基础保障的保险，如果想要让孩子在校园中有足以应对当前各项风险的能力，一份完善的商业保险方案还是必不可少。

保险怎样配置才合适？

我们以6岁女宝为例，根据不同预算情况设计了两份保障方案。

①预算3500元

·重疾险

选择了横琴无忧人生2020重疾险，保额30万，保至终身，可选责任全附加。保障责任非常丰富，基础的疾病保障包括113种重疾单次赔付，50（不含）岁前额外赔付50%保额，50-60（不含）岁额外赔付60%保额；25种中症不分组递增赔付2次，依次赔付60%、65%保额；50种轻症不分组递增赔付3次，依次赔付45%、50%、55%保额。可选保障包括12种心脑血管疾病二次赔付、恶性肿瘤二次赔付、18种少儿特定重疾额外赔付，无论是儿童还是中老年时期的高发重疾风险都有保障。另外，身故/全残保障、投被保人豁免功能也齐全，还可享就医绿通、住院垫付、专家二诊等增值服务。

·医疗险

医疗险的配置将百万医疗险与住院医疗险进行了组合。

百万医疗险选择平安e生保2020版，包括200万一般医疗保障和200万重大疾病医疗保障，附加了对癌症治疗效果非常好的质子重离子医疗的费用报销责任，可享住院绿通与恶性肿瘤二诊服务。

住院医疗险选择阳光住院保，由于儿童体质较弱，小病小伤更为常见，住院医疗险兼顾意外和疾病医疗，且免赔额低，对社保及百万医疗险的免赔额部分都能进行有效补充，报销更多的医疗费用，实用性强。

·意外险

选择了提供针对性保障的易安小宝贝少儿综合意外险，除意外伤害、意外医疗、津贴等保障，还对疫苗接种提供意外保障，以及最高500元的救护车费用补偿，保费极低，性价比非常高。

四类保障的总保费仅3300.68元，孩子拥有的保障额度已高达数百万。

②预算1500元

如果预算有限，可以适当调整医疗险的配置，重疾险选择定期保障型产品，例如专为儿童设计的妈咪保贝少儿重疾险，由于保费较低，保额可以选择50万，附加重疾二次赔付和少儿特疾保障，保至30岁，等积攒一定经济实力后再更换为长期保障。

重疾、中症、轻症均可赔付2次，赔付比例高；如孩子罹患18种少儿特定疾病可获赔200%保额，5种罕见疾病获赔300%保额，针对性提供儿童高发重疾额外保障；

另外，妈咪保贝的保障期限非常灵活，除保至30岁，也可根据不同的需求进行选择。自带的“忠诚客户权益”还可实现少儿定期重疾险和成人重疾险的无缝对接，锁定孩子未来的保障。

综上可见，全面的商业保险组合配置比单一份学平险的保障要可靠太多，而且不同预算的家庭都可以为孩子规划出高性价比的保障方案。

小结

学平险的保障额度并不算高，报销也存在一定的限制，抵御重大疾病等风险的能力还是稍弱了一些。在目前这段关键时期，还是建议为孩子配置更加完善的保障方案，满足孩子更高的保障需求，让孩子返校更安心。