购买保险到底好不好 如何选择合适的保险

很多人不知道保险好不好，许多客户会有这样的想法“像我们这样买了保险又没生病，而且每年还要不断的交费，我觉得不划算，还不如把钱存在银行呢”？其实这样的问题我在拜访客户时客户也曾问过我。

我们首先要理解保险的意义与功用。医疗保险的功能就是防患于未然，是未雨绸缪。当我们遇到不测时，能及时提供一部分急用现金，这和储蓄是两种截然不同的概念。举个例子来说明：按每年存银行600元，如果存20年，一共存1.2万元。如果在存款的20年中或以后生大病，那也只能用所存的钱去看病，甚至还没存多少就已经无力再存。而每年将600元存入保险公司的效果就不一样了，每年可以享受高额的保险保障，即使遇到生大病等情况可随时提供远远大于保费无数倍的保险金赔付，而且20年后同样可以继续享受保险高额赔付，一直到终身，身后还可超额返还，何乐而不为呢？

再次，年龄越小投保费率越低。对于投保长期健康保险的市民来说，早买与晚买的保费支出是不一样的。因为人的疾病风险随着年龄的增长而逐年增加，保险公司在设计保险产品时，根据不同年龄的人所面临的风险不同而设计不同的费率，通常费率在被保险人年龄越小时越低。据部分保险公司介绍，目前大多数长期健康保险均在缴款中规定，购买健康保险年龄越低越便宜，而且得到的保障也越早。所以，早买保险，不仅从价格上比较合算，从得到保障的时间上来说也很合算。

下面的资料但愿能对你有所帮助。

一：关于保险的适用年龄是非常宽泛的，不同险种从出生28天以上至75周岁之间都有，也就是说所有健康的或亚健康的人都可以购买适合自己的保险产品来得到保障。

二：关于商业保险的购买顺序为，意外险 ---健康险 （重大疾病 ）---养老险 ---子女教育---分红理财---其他。意外险为消费型险种，买一年保障一年，特点是低保费高保障，包括意外身故意外残疾、烧伤、烫伤等各类意外事故造成的伤害，可报销由意外伤害 而产生的门诊费用和住院医疗费用，报销比例依实际费用多少界定；健康险通常购买重大疾病型，人虽然年轻时得病比例比老年时低，但越早做规划保障时间越长，费用也更低，如果健康到终老也可得到满期给付或身故赔付，大多数健康险最终都会返本，并且在收回成本的基础上多出很多收益。

另一个无论是社保还是公费医疗对重大疾病保障 较低，进口药品和进口器材很少部分报销或不给予报销的，而商业保险可做到确诊后马上赔付用以治疗；养老险推荐早规划的原因是人在年轻时有收入保障，年老时购买经济负担重且领取的年金或分红次数更少，同样年龄越小费率也越低的。归结为有事保障，无事存款；子女教育险放在后面的原因是遵从“保险先保大人后保小孩”的原则，在重多中国的家庭当中都以小孩为重，其实经济支柱才最需要保障，所谓大树底下好趁凉嘛；分红理财型险种同时也可选择作为养老或子女教育险，具体依不同收入群体、不同保障人群合理选择。

三：适度保费安排，个人或家庭年收入10--20%，建议控制在15%以内不会造成经济负担，按购买顺序合理安排保费满足可持续续费，避免经济负担过重退保造成经济缺失。“保对、保全、保足”才是真正的保障，保险的本质在于提供保障而不是负担。

链接：网友提问

咨询内容：我今年28周岁，未婚。想给自己买一分保险，年收差不多4000左右的。买保险到底好不好？如果能有保障跟投资那更好的，请问一下有好的方案吗？问题补充：是年交差不多4000左右。

专家解答：

广州 中国人寿  丁时容

人生三大风险--意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病。当真正的风险来临时，真正能体现“保险保障”作用、帮助投保人或受益人渡过经济难关的就是健康型保险和寿险、意外险 。所以吖，合理的保险规划，应当从意外险做起！以您的情况看来，建议先做个重大疾病 +意外的保障。您现在还年轻，保费也在您预算的3000-4000左右！想了解更详细的方案可以进我的网站联系我！

厦门 平安人寿  覃国强

还很年轻，家庭压力不大，但很快就会承担家庭带来的重担，所有在现在压力小，经济宽裕的时候做一个长期的规划，也为当今社会环境所带来的风险做个转移，这是最好的健康理财 规划，年轻工作浮动大，所以缴费要选择灵活型的，保障要高的，全面的，兼理财和养老的。我建议你选择万能型产品。