2020年重疾险怎么买？不要轻易购买，看完这篇文章终于明白了！

近年来，重疾险的产品类型及数量急剧增多，不少朋友感到选择困难，例如“买定期重疾险好还是买终身重疾险好”就是最常见的问题之一。

如今重疾险已经成为很多人最优先配置的险种，想要挑选出适合自己的重疾险产品，我们需要考虑多方面因素。下面我们就从定期与终身重疾险入手，看看重疾险该如何配置。

本文主要分为以下几个板块：

>>定期重疾险与终身重疾险的区别

>>重疾险怎么选？

>>重疾险配置方案

>>保险研究社总结

一、定期重疾险与终身重疾险的区别

定期重疾险与终身重疾险的区别主要在于以下几个方面：

定期重疾险：在一定保障期间内提供重疾保障，如保障期内出险，可获得保险金赔偿；如保障期内未出险理赔，则无法获得保险金。保费不返还但很便宜，是典型的以小博大的保险产品。

终身重疾险：为被保险人提供重大疾病保障直至身故，通常还带有身故保障，可确保获得赔付，保费相对高一些。

二、重疾险怎么选？

·保额要充足

重疾险保险金为定额给付，使用不受限制，因此最好能覆盖治疗费用、康复费用、收入损失等各方面经济损失，这一点是重中之重。

1.治疗&康复费用

它包含了住院期间一切诊断、手术、治疗的费用，同时还有术后康复期的开销，目前国内主流且比较保守的治疗费用在30-50w，而且呈逐年上升趋势。

不同的疾病的开销不尽相同，但不要认为康复费用就一定低，考虑到体质差异、病情轻重等因素，术后的营养费、护理费等也能达到10-20w。

2.收入中断损失

手术和疗养期间势必会耽误工作，不光影响直接收入，还会有降薪或换岗等风险存在，具体金额可以根据年收入和年份进行估算。

·保费要在预算内

投保时既要确保保额充足，也要综合考虑家庭经济状况，估计出大概的保费预算，将保费支出控制在预算范围内。

通常来说，保费的支出应该占个人或家庭年可支配收入的10%左右。当然，这个比例也可以适当调整，但建议最高不超过20%，过高的保费支出可能会造成个人和家庭的经济负担，这就背离了保险的本意。

除了与保额有关，保障期限、缴费期限、产品保障责任等都会影响到最终的保费。比如定期重疾险的保费通常就会比终身重疾险便宜，更适合低预算家庭。

挑选重疾险的核心标准，其实就是在有限的预算内，获得更高更全面的保障。

三、重疾险配置方案

·单买定期重疾险

单买定期重疾险的常见情况是保障至70、80周岁，如果预算实在不足以支撑终身重疾险的保费，且认为在70、80岁后患重大疾病可以放弃治疗，可以选择只购买定期重疾险。

·单买终身重疾险

结合疾病风险、医疗费用及未来规划等方面来看，如果经济条件允许，最好还是购买一份保障终身的重疾险。

官方数据显示，不论男性还是女性，年龄越大发病率越高。

假设投保一份定期重疾险，保障只到70岁，之后进入保障空白期。在患病概率最大的阶段失去保障，就只能自担风险。配置终身重疾险，就无需担心这个问题。

·先买定期重疾险，再买终身重疾险

这种情况常见于父母给孩子购买重疾险，在儿童阶段配置一份定期重疾险，保至20-30周岁，由于年龄越小保费越低，不仅保费支出少，还可以将孩子的保额做到足够高。

等孩子成年后，自己有了收入，再根据当下的需求调整为终身重疾保障。

·同时购买定期重疾险和终身重疾险

定期重疾险和终身重疾险只能二选一吗？并不是。

在预算不足又想要高保障的情况下，可以先投保20-30万保额的终身重疾险，减轻保费压力，再在保障需求较高的阶段，例如事业黄金期，补充一份定期重疾险，将保额补充到50万元甚至更高，既节省了保费支出，又能充分满足保障需求。

具有保费优势的儿童配置起来，更加划算。以0岁女宝为例：

横琴无忧人生2020重疾险保障责任全面，重疾中症轻症赔付比例超高，不仅可附加少儿特疾额外保障，还可附加恶性肿瘤、心脑血管疾病等多种高发疾病的二次赔付责任，作为孩子一生的保障也相当有底气。

妈咪保贝少儿重大疾病保险则是一款专为儿童设计的少儿重疾险产品，同样具备少儿特疾与罕见疾病的多倍赔付责任，且保障期限可灵活选择，保费也非常便宜。

两者基本保额相加高达80万，保费仅3000元左右，可在孩子成长阶段提供更加坚实的保障。

四、保险研究社总结

重疾险怎么买，选择定期好还是终身保障好，都需要根据具体经济条件和需求进行分析，在保费预算范围内，挑选出性价比高的产品，并最终确定是单独购买其中某一类产品，还是将不同类型的产品进行组合搭配，让保障充分覆盖人生各个阶段。