重疾险买一年期的还是长期的？有什么区别？

重疾险按照保障期限可以分为终身重疾险、长期重疾险和一年期/短期重疾险，三种类型最明显的差别就是保障期限，其次在费率、续保等方面也有不同。

长期重疾险和短期重疾险最主要的差别如下： 

具体而言，一年期重疾险除了在最开始的时候价格比较低之外，有以下的缺点：

第一，后期保费增长很快

一年期重疾险只关注一年的风险，保费定价采用的是自然费率，所以对年轻人来讲，价格可以做到非常便宜，但是保费会随着年龄的增长而增长，30 多岁之后价格飙升得很快。

第二，续保非常不稳定

一年期的重疾险因为产品更新迭代很快，很多产品去年还在售，今年就下架了，续保非常不稳定。此外，一年期产品保障到期后，想要重新投保的话，需要重新健康告知、并且重新计算等待期，如果身体状况发生了改变，很可能就无法投保成功了。

而如果还很年轻，建议配置长期重疾险，根据预算决定保障几十年还是终身，这里也将长期重疾险的优势列出：

第一，越早配置终身保障，保费越便宜

重疾险采用的是均衡费率，即每年保费都会一样。而重疾险的费率与年龄有很大的关系，一般而言年龄越大，患病风险越高，那么保费也就会越高。我们以同一保额，同一缴费年限的情况下，来看看不同年龄的保费差距： 

可以看到年龄越小，保费越低。40岁左右配置重疾险将会是20岁的两倍甚至更多。

第二，如果选择保障定期重疾保障的话，保险的杠杆比也超级高

或许有人认为一年期重疾险能够撬动的杠杆比很高，但我们如果选择保障几十年的定期保障的话，也是会有很高的杠杆比的。

以23岁投保昆仑健康保2.0为例，选择保障至80周岁，30年缴费的话，每年1850元即可撬动30万的保额，保额/每年保费能达到160多倍！

而且如果出现轻症/中症的话，还能豁免余期的保费，重疾保障却持续有效，能保障几十年。

香港保险VS 内地保险

不知道为什么很多人都会考虑香港保险，香港保险业虽然发达，但是我们在购买的时候也一定要理性思考，避免盲目跟风。

香港的保险产品大部分有分红收益，而且保额会随分红增加而递增。这是它的优势，适合有海外资产配置需求未来有考虑孩子留学、海外就诊等需求，或者有移民打算的人群购买香港保险，既可以享受资产的全球配置，也可以享受香港保险带来的全球理赔。

先不提今年香港的一堆事情，单只是全球疫情影响的话，其实也是不建议购买香港保险的，毕竟分红收益无法保障，而且购买了香港保险，一旦发生理赔纠纷，保单适用的是香港地区法律，不受内地法律保护，也是一件比较麻烦的事儿。

如果是希望通过保险获得一定的保障，其实购买内地的保险产品就足够了，可选择的优质产品也是很多的。如果预算不是很充足，那么推荐一下几款消费型重疾险

其中横琴无忧人生2020，是一款保障力度超强，保障责任全面的重疾险：若首次确诊重疾在50岁（不含）之前，可额外赔付50%保额，若首次确诊重疾在50岁-60岁（不含）之间，可额外赔付60%保额。在60岁之前都有额外赔付，保障期限长。此外横琴无忧人生的轻症/中症赔付比例也很高,轻症单次最高可达55%，中症单次最高可达60%，在同类产品中几乎没有能与之匹敌者。而且性价比很高，是一款非常优质的消费型重疾险。