普通家庭怎么给孩子买保险？选择儿童重疾险要注意什么？

对于普通家庭来说，可支配收入不多，抵御风险的能力较弱，如果这个时候孩子出现什么问题，对于整个家庭的打击是巨大的，普通家庭配置保险更有必要。

其实也不用过于担心，由于宝宝年纪小，投保保险保费不会很高，再加上我接下来要说的挑选重点，完全可以选择到性价比高、适合宝宝的优质产品。

一、重疾险

1、配置必要性

虽然儿童发生重大疾病的概率没有那么高，可一旦发生了，对于整个家庭来说都是致命的打击。重大疾病治疗费用高，治愈周期长，这期间的医药治疗费、康复费、父母的误工费、家庭的正常支出都是不少的费用，一般来说需要30万以上，对于一般的工薪家庭来说，这个并不是一个小数目，重疾险的赔付金就可以为我们转移这种风险。

2、配置要点

市场上有专为孩子设计的少儿专属重疾险，可以优先考虑。具体来说，配置要点有以下几方面：

•保额：买重疾险就是买保额，这句话可不是说说而已，在为孩子投保重疾险时，保额至少30万，如果条件允许，可以投保50万甚至更高。

•保障期限与赔付次数：如果预算有限，普通家庭可以选择保障期限较短的单次赔付重疾险，例如保30年，这样保费较低；如果有条件，可以选择保障终身的多次赔付产品。

•少儿高发重疾：孩子和成年人容易罹患的疾病不同，要重视白血病、脑损伤、手足口病等少儿高发重疾，一般来说，为孩子选择重疾险时，产品需要含有高发重疾的额外赔付责任，以获得更充足的保障。

•投保人豁免：在给孩子投保重疾险时，最好附加上投保人豁免责任。如果父/母出现什么问题，可以免去剩下的保费，避免孩子因为无法缴纳而失去保障的情况。

此外，对于普通家庭来说，在给孩子选择重疾险时，更建议选择消费型重疾险，合理规划保费预算。一般来说，为年纪小的宝宝投保重疾险，每年几百元的保费就可以获得比较充分的保障了，保费压力并不大。

二、医疗险

1、配置必要性

医疗险主要分为百万医疗险和小额医疗险，百万医疗险可以转嫁大病风险，小额医疗险有效应对小病小灾。医疗险和医保性质一样，病了尤其是住院了保险公司“报销”，对于抵抗力弱、易生病的孩子来说，医疗险是非常实用的。

2、配置要点

•百万医疗+小额医疗：百万医疗险和小额医疗险每年保费在几百元，如果经济允许，最好都配置齐全，在理想的情况下，可以实现看病不花一分钱；如果预算有限，可以优先配置百万医疗险。

•免赔额：医疗险有免赔额的设定，百万医疗险的免赔额通常在1-2万，小额医疗险的免赔额一般为100元（部分产品为0），免赔额以下的部分需要自己承担，因此免赔额越低对消费者越有利。

•赔付比例：一些医疗险的赔付比例与医保挂钩，经医保报销后可以100%报销，未经医保报销比例为80%，对于消费者来说，比例越高越好。

需要提醒的是，在配置医疗险时，最好先给孩子参加少儿医保，获得基础保障。

三、意外险

1、配置必要性

儿童的好奇心强，自我保护意识弱，易发生意外。每年儿童交通意外、触电意外、烧伤、烫伤、溺水事故等层出不穷，应该引起家长们的重视。

家长们可以给孩子配置一份意外险，转嫁孩子的意外风险，减少因儿童意外产生的家庭经济损失。

2、配置要点

•重视意外医疗保障：大多数儿童的意外伤害都是摔倒、烫伤，虽然单次的治疗费用不高，但是长期累积下来对于普通家庭来说也是不小的费用，因此家长们应当重点关注意外医疗保障，具体来说免赔额越低越好、赔付比例越高越好。

•意外住院津贴：如果孩子因意外伤害住院治疗，家长的陪伴必不可少，住院津贴就可以弥补这期间家长的收入损失，此外意外险并不能报销康复治疗费用，住院津贴还可以一定程度上缓解康复治疗费用支出，非常实用。

•预防接种、救护车费用等其他责任：除了这些基本责任，部分意外险产品还有一些特色责任，例如预防接种相关责任、救护车车费等可以起到锦上添花的作用。

写在最后：

无论是什么家庭，都有给孩子配置保险的必要性，且各位家长需要记住的是，在给孩子配置保险之前，应当完善自己的保障。