想给父母买保险，50左右的老年人怎么买保险？

在我们年少时，父母是保护伞，风雨来临时为我们遮风挡雨。而等我们长大成人，父母却老了，成为了需要保障的人。随着父母的年纪日益增长，身体状况日益变差，身体开始走下坡路，身为子女都想着能为父母买一份保险来完善风险保障。

但是，很多人发现，给父母买保险有两大难题，年龄受限、健康状况受限，以至于可选择的产品不多，想为父母买到合适的保险十分耗费精力。今天，就用这篇文章告诉你，应该如何为父母买保险！

本文重点：

●老年人面临的风险有哪些？

●适合老年人买的几大险种

●两种不同情况下的老年人投保方案推荐

一、老年人面临的风险有哪些？

老年人面临的风险，主要有两种，一是疾病风险，二是意外风险。接下来，我们具体分析一下老年人面临的这两大风险：

（1）疾病风险

人上了一定的年纪，就很容易受到疾病的侵袭。老年人的身体素质会逐年走下坡路，更容易感染各种疾病，尤其是重疾发病率，会随着年龄不断提升。

从图中的数据中可以看出，41-60岁重疾险出险占比高达66.88%，老年阶段真的是重疾高发阶段。总之，老年人群的大病小病发病率都很高，很需要完善疾病风险保障。

（2）意外风险

老年人一旦上了年纪，腿脚不方面，眼花、头晕、走路磕磕碰碰，容易跌倒摔伤，而老年人钙质流失，骨质疏松，一摔就是大问题，骨折是很常见的。

老年人由于身体原因，一旦发生意外，都会在不同程度上造成一定的伤害，如果情形严重的话，需要花好长时间治疗才能康复，治疗费用高。所以，老年人也急需完善意外风险保障。

二、适合老年人买的几大险种

适合老年人买的保险，主要分为两大类，分别是社会保险和商业保险。

（1）社会保险

社保，是国家为我们提供的福利政策，人人都能买，不限年龄，还可以带病投保，很适合老年人投保。

社保是最基本的，是所有保险中性价比最高的基础保障，而且保障范围比较广泛，能提供医疗、养老等多方面的保障。

老年人首先应该配置一份社保，在社保的基础上，再来补充商业保险，更好的完善风险保障。

（2）商业保险

由于老年人的主要风险来自于疾病和意外，所以给他们配置商业保险需从这两个方面重点考虑。

①重疾险或防癌险

重大疾病随时都可能发生，我们能做到的就是及早配置重疾险来抵御风险。老年人重疾风险本来就很高，愈发需要重疾险的保障。不过，重疾险健康告知较严格，对投保年龄也有限制，一般55岁以上的老人买重疾险就比较困难了。

如果父母身体还健康，年龄也不是特别大，还能买到合适的重疾险，就抓紧机会给他们投保。如果买不到合适的重疾险了，那么可以用防癌险来代替。

防癌险仅保障癌症，跟重疾险相比，健康告知很宽松，有高血压、高血糖等三高、心脏类疾病的人群都能买，而且承保年龄上限一般也较高，多为70/75岁，很适合老年人群投保。

②医疗险或防癌医疗险

老年人年纪大，生大病是最大的风险。百万医疗险是标配，能买的一定要买。百万医疗险保额高达几百万，不限疾病、意外，不限社保，进口药、自费药、ICU、手术费等费用都能100%报销，能为老年人群提供很充足的医疗保障。

不过，医疗险的健康告知很严格，有三高、心脏类疾病等的老人很难投保。而且，大多数百万医疗险承保年龄在60岁以下，少数可支持到65岁。如果受限于年龄和身体状况，买不到合适的百万医疗险，可以为老人配置一份防癌医疗险。

 相比于百万医疗险，防癌医疗险虽然报销范围只有癌症或原位癌，但健康告知十分宽松，高血压、糖尿病、冠心病等慢病人群都能投保；投保年龄相对比较宽松，70岁甚至80岁都能投保。

③意外险

意外险不需要健康告知，保费也很便宜，给老年人群投保没有太大问题。

而且市面上也有针对性保障中老年人的意外险产品，有的90岁也可承保，还有产品针对老年人有专属保障，大家可根据具体需求来给父母挑选合适的产品。

三、两种不同情况下的老年人投保方案推荐

给父母买商业保险，年龄、健康情况不同，保险的配置思路不一样，下面给大家具体分析一下！

（1）身体健康，且年纪不太大的老年人群投保方案

如果父母身体健康，身体的小毛病较少，且年纪在55周岁以下，可以考虑配置重疾险、医疗险和意外险。下面，以50岁男性为例，搭配一套保障方案，以供参考：

重疾险推荐瑞泰瑞盈，最高投保年龄为70周岁，是为数不多老年人可以买的重疾险，可保障重疾和轻症（需附加）。方案中选择的是保障至70周岁，如果预算够的话，也可以直接选择保障至终身，或进一步提升保额，让保障更加充足。

百万医疗险推荐惠享e生，最高投保年龄也是70周岁，而且三高人群及乙肝携带者都可以投保，对一般医疗和重疾医疗均提供了保额几百万的保障，疾病保障很充足。

意外险推荐锦泰老年人意外险，最高投保年龄为85周岁，是一款专门针对高龄人群设计的意外险，对意外伤害、医疗、住院全保障，还有意外伤害住院津贴和救护车费用补贴。此外，还可附加交通意外伤害超额给付保险，每年保费100元，性价比很高，很适合老年人群投保。

（2）身体状况一般或年纪较大的老年人群投保方案

如果父母身体状况不太好或年纪较大，可以考虑配置防癌险、防癌医疗险和意外险。同样的，我们还是以50岁男性为例，搭配一套保障方案，大家可以和第一套方案对比着来看：

意外险和第一个方案使用了一样的产品，只是把重疾险换成了防癌险，医疗险换成了防癌医疗险，整体保费比方案一会更便宜一些。

防癌险推荐德华安顾孝亲宝恶性肿瘤疾病保险，适合45-75周岁人群投保，可以免体检投保，保额10万元，买不了重疾险的老年人群，用这款产品来完善大病保障是很不错的。

防癌医疗险推荐平安抗癌卫士2020，投保年龄最高为70周岁，投保年龄广，核保续保条件宽松，很适合大龄人群及身体有异常的人群投保。可提供200万恶性肿瘤治疗费、100万质子重离子保障以及150万特药保障（需附加），保障很全面，能为老年阶段的疾病风险保驾护航。

四、总结

不同老年人的身体情况、年龄不一样，搭配保障方案和选择保险产品时也要因人而异。作为儿女的应该尽早给父母完善保障，越早买可选择的范围越大。有了保险，父母在风险面前就不再是“裸奔”，能在一定程度上免除了家庭的后顾之忧，同时也是子女孝心的体现。

想要买到既合适父母又比较划算的保险，可以联系保险网的专业保险规划师，为大家定制科学合理的投保方案！