重疾险怎么选？哪家公司的产品好？

随着保险知识的普及，大家都开始重视配置保险了。尤其是能保障大病的重疾险，更是受到了众多消费者的青睐。看着大家都开始重视重疾险，我还是很开心的。每多一个人配置重疾险，就可能有一个家庭能避免因罹患重疾而带来的巨大经济损失。

不过，对于没有专业保险知识的小白而言，配置重疾险是有一定困难的。我总结了几个消费者们在配置重疾险时会遇到的几大难题：买重疾险应该选择哪家保险公司？应该怎么选择重疾险产品？投保重疾险时，有哪些注意事项？

今天，我们就来探讨一下，消费者在购买重疾险时需要考虑哪些因素，以及如何买到适合自己且性价比高的产品。

本文重点：

●哪家保险公司的重疾险更好？附高性价比产品推荐

●配置重疾险的注意事项有哪些？

1、哪家保险公司的重疾险更好？附高性价比产品推荐

很多人在购买重疾险时，总是纠结于保险公司的规模大小，只想找到最好的那家公司进行投保，其实这个出发点是不太对的。

国内的保险公司和银行一样，都是统一接受银保监会的严格监管。从成立之前一直到公司运营过程中，银保监会对保险公司的要求都是极其严格的。

（1）成立保险公司的条件很严格

保险公司从成立阶段就会受到国家严格监管，《中国保险法》中对成立保险公司的要求是很严格的。为了便于大家理解，我将法律条文简单归纳为以下五点：

国内的每一家保险公司，在成立之前，都需要具备以上这些条件才行。所以，保险公司的成立并不容易。无论规模大小，每一家保险公司在成立之初受到的监管都很严格。

（2）保险公司经营过程中的条件也很严格

保险公司从成立之初就受到银保监会的严格监管，在后期经营过程中，受到的监管其实更加严格。

①保险公司需要缴纳资本保证金和保险保障金

注册资本金越多，在银保监会监管的保证金越多，保险公司的安全性就越高；而保险保障金则是所有保险公司都出钱放到基金里，如果某家保险公司出现撤销、破产等问题，由基金拨款进行救援。

②规定的再保机制

如果保险公司自身承担的风险太大，这时就可以通过再保险机制把公司风险转嫁给再保险公司。

③保险资金运用和偿付能力的监管

保险资金的运用要受到严格监管，一般以固定收益类为主，不会出现风险性投资；假如保险公司真的破产了，保单还会转移给其他公司，理赔不受影响。

因此，只要是有正规资质的公司，无论规模大小都是靠谱的。买重疾险应该看产品，而非保险公司。

说到产品，我将市面上热销的十多款重疾险进行了一番对比，最终挑选出了以下几款性价比高、且形态各异能满足不同需求的产品，现在推荐给大家。

横琴无忧人生2020属于单次赔付的终身型重疾险，含有重疾额外赔付，60岁（不含）前均可享受重疾额外赔付保障，额外赔付比例高达60%，也是市场少见的形态。主险自带身故责任，能确保给付，疾病、身故皆可保障，还提供了多项可选责任，性价比很高，能满足不同人群的需求。

如意人生守护（英雄版）既可选定期，也可选终身，是一款分组多次赔付的重疾险，重疾分6组赔6次，赔付比例逐次递增20%，重疾累计赔付900%保额，保障很充足。有保费返还需求的，在投保时还可以选择附加两全险，有病治病，无病补充养老。

倍吉星也是既可选定期，也可选终身。在赔付次数上这款产品比较特殊，主险是单次赔付，可附加重疾第二、三次赔付，形成重疾不分组三次赔付，且赔付比例逐次递增，产品的保障也很全面，投保形式较灵活，大家可以根据需求选择。

2、购配置重疾险的注意事项有哪些？

找到合适且高性价比的重疾险产品很重要，正确投保也很重要。为了让大家配置的重疾险可以更好地发挥作用，完善疾病风险保障，我将配置重疾险时要注意的一些事项进行了一番总结，分享给大家：

（1）买重疾险，保额要充足

买重疾险就是买保额。如果保额不充足，不幸罹患重疾，保险金也只是杯水车薪。因此要在预算范围内，尽可能地做高保额。目前重疾治疗费用一般10万到几十万不等，加上康复治疗、误工费用等，建议重疾险保额至少要30万，预算充足的话可选50万保额或更高。

如果为了保障期限牺牲掉保额，是得不偿失的。预算比较紧张的话，可在确保保额足够的情况下，适量缩短保障期限，先把当下的风险规避出去，等以后预算宽松了再来调整和补充。

（2）根据预算和需求，挑选适合自己的产品

众所周知，重疾险的类型是很多的，按照不同的标准可以分为不同的类型（如下图所示）。大家在挑选重疾险的过程中，要学会根据预算和需求，来挑选适合自己的产品。

①从重疾赔付次数来看，重疾险可分为单次和多次赔付。其中，多次赔付又有分组和不分组两种。

在重疾保障的全面性上，不分组多次赔付＞分组多次赔付＞单次赔付，一般的，不分组多次赔付保障更全，保费也要高于其他几种类型。所以也是一样，结合保费预算来选择即可。

②从保障期限来看，重疾险可分为一年期、定期和终身。

其中，一年期重疾险不够稳定，适合用作短期内加强保障。想获得长期稳定的保障，定期或终身重疾险更合适。预算不足配置定期重疾险，提升核心关键期的保障；预算充足就直接选择保障终身。

③从保障范围来看，重疾险可分为消费型、储蓄型和返还型。

消费型重疾险专注于疾病保障，相较于另外两类保费杠杆会更高，在极其有限的预算内能获得更大额度的保障。如果预算充足，想要更全面的保障，可以选择储蓄型或者返还型重疾险。

不同的重疾险特点不同，大家在挑选时需要结合自身预算和需求。而每个人适合的产品是不一样的，适合自己的重疾险就是最好的产品。

（3）投保时要做好如实告知工作

大家都知道，重疾险的健康告知相对而言是比较严格的。大家在填写重疾险产品的健康告知问卷时，一定要慎重，在填写时务必要遵循诚实守信的原则。

做好如实告知工作，不仅是投保人的义务，同时也是后期顺利理赔的重要环节。如果为了能够顺利投保，在健康告知时故意隐瞒了自己的病史，确诊重疾后保险公司有可能会拒绝赔付，那就得不偿失了。

3、总结

市面上的重疾险产品种类繁多，每个人的保费预算和保障需求不同，选择的产品也是不同的。大家在配置重疾险时，要基于实际情况规划。同时，选定产品后就尽快投保，重疾险越早投保保费越便宜，也能尽早享受保险的保障。