给孩子买保险，这4大误区要避免！

一些父母疼爱孩子，恨不得把所有能给的都给孩子，在购买保险时也是如此。其他事儿上，如此感情用事可能没啥大碍，不过给孩子买保险还是要讲究策略，否则会投入巨大却可能花了“冤枉钱”。

在这里，举出4种家长给孩子买保险常见的误区，大家请千万注意，别陷进去了。

误区1：孩子是家里的宝，要买保险就得先给孩子买！

许多家长在为孩子购买保险的时候却忽视了自身的保障，让家庭的主要经济支柱成为“财务裸体”。事实上，对孩子而言，父母才是为他们遮风挡雨的大伞，只有先保护好这把伞，才能在风险来临时给孩子以庇护，保障孩子的生活和学习不受影响。

保险是种特殊的商品，给自己购买，受益的却不一定是自己。比如给自己购买意外险、寿险等险种，保障的是自己遭遇不测后，家庭不至于陷入困境，用保险金延续对家庭的关爱。孩子从出生到大学毕业，都需要依赖父母。以家庭为单位投保时，最先考虑的，应当是在这个家庭中经济责任最重的人，正确的投保观念应该是：先保大人、再保小孩。要综合家庭收入结构（是否是稳定持续收入）、负债情况（有无房贷、车贷等）、单位福利等综合情况，以意外险、重疾险作为最先考虑的产品。

误区2：孩子是家里的宝，保险给TA买的越多越好！

一些家长听说这个保险对孩子好就买，听说另一个保险对孩子好也买，总以为买的保险越多，孩子就越有保障。但在实际理赔过程中，保险并非多多益善。

由于未成年人群的自我保护能力非常薄弱，若允许他人（包括父母）投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险，尤其是高额保险，容易引发道德危险，因此世界各国对儿童保险的保额都设有不同程度的限制。比如说，根据我国保监会为了防止道德逆选择规定，对于被保险人不满10周岁的，赔付保额不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，赔付保额不得超过人民币50万元。也就是说，即使家长购买了超过限额的高保额产品，依旧只能获得规定范围内的赔付。

所以，给孩子买保险时一定要注意，切勿重复购买。重复投保或过度投保只会造成不必要的浪费。

误区3：孩子是家里的宝，买寿险也得保终身！

有些家长对孩子的爱如长江之水，滔滔不绝，恨不得为孩子安排好一生的大小事宜，为孩子买寿险时也追求“终身保障”。其实从经济角度上看，寿险、养老金等终身保险通常要到年老或身故才发挥作用，除非孩子是童星，是家庭的主要经济来源，否则为孩子购买终身寿险并不是太有作用。另一方面，由于通货膨胀因素的存在，几十年后寿险保费的购买力会较大程度地缩水，对孩子的帮助也不是很大。

所以，经济条件有限的家长，一般没必要太早为孩子预先做一辈子的寿险规划。

误区4：孩子是家里的宝，却只为TA买教育金险！

有些家长可能不愿意触及孩子受伤、重疾等话题，也就不太愿意为孩子购买意外伤害险、重疾险等。然而，随着社会节奏加快、意外事故频发、食品安全、环境污染等问题日益严重，导致重大疾病发病年龄逐渐偏低，生活中的意外和健康风险也在加大。除了储备教育金，为孩子配置意外和重疾保障也是家长应该仔细考虑的问题之一。

为孩子购买保险时可参考的顺序可以是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再按需考虑购买教育金保险。在教育金保险的具体选择上，建议提早储备，同时建议选择具有保费豁免功能的教育金保险，如此即使家长不幸因意外丧失缴费能力，保险计划也不受影响，孩子的教育也依旧可以得到较好的保障。