32岁it男想给自己和妻子买份保险，求推荐？

在已经有社保的情况下，一个成年人想要配置商业保险，我们通常会建议先以人身险为主，优先完善人身风险保障。人身险可以分为以下几大类型：

意外和疾病风险，是无论哪个年龄段的人群都会面临的两大风险，所以对于成年人来说，人身险中的重疾险、医疗险和意外险都是刚需。

事实上，男性、女性都是家庭的经济支柱，都承担着重要的家庭经济责任，所以寿险也是需要配置的。

也就是说，夫妻二人都需要配置重疾险、医疗险、意外险和寿险。但在配置保险方案时，丈夫和妻子面临的风险和需要承担的责任略有差异，所以两人在产品选择、保障期限、保额等方面也有所不同，要根据家庭成员的不同状况来搭配方案。

话不多说，我们直接上方案，以具体的方案为例，来分析一下夫妻应该如何配置保险。

案例分享：32岁的李先生+30岁的李太太，两人都未买过商业保险，保费预算2万元

保险配置思路：

▲重疾保障

夫妻二人选择的重疾险都是完美人生守护典藏版，这款产品对重疾可6次递增赔付，对中症、轻症、原位癌都可多次赔付，还有身故保障，疾病、身故保障都很充足。而且，产品性价比很高，为两人都选择了终身的保障期限，保费价格也在预算范围内。

一般情况下，考虑到重疾的治疗费和收入损失费等经济损失，我们通常建议大家在配置重疾险时，保额至少要30万。预算更充足的话，也可以配置50万或更高，让重疾保障更充足。

为李太太选择了30万的保额，重疾保障也能满足需求了。而考虑到李先生承担着更重的家庭经济责任，一旦罹患大病对家庭的打击更大，所以保额选择了50万，重疾保障更充足。

▲医疗保障

为李先生选择的是瑞华医保加个人医疗保险，重疾保障最高400万，还有质子重离子医疗保障和重疾住院津贴保障，保证续保期内罹患重疾还可以豁免保费，保障非常全面。且这款产品保证续保6年，续保条件很友好，以后也不用担心难以续保而导致保障中断。

为李太太选择的是复星联合超越保2020（标准版），这款医疗险同样是保证续保6年，包含一般医疗保险金200万+特疾医疗保险金400万+特定传染病保险金1万，对人工肺、ICU费用和质子重离子医疗均能提供保障，如果是投保特需版，还可以对特需部、VIP部和国际部的医疗费用进行报销，如果对特需医疗有需求，可以考虑投保。

两款医疗险保障都很全面，保费加起来才五百多元，但重疾医疗加起来达到了800万，保障很充足。

▲意外保障

考虑到李先生作为家庭主要经济支柱，一旦发生意外影响巨大，因此为他选择的是人保1-6类职业意外险，保额高达55万，既能保障意外身故/伤残，也包含意外医疗和意外伤害住院津贴保障，保障很全面。

为李太太选择的是顶梁柱成人综合意外2.0，对意外身故/伤残保障10万元，意外医疗1万，另外还有特定交通意外保障，最高50万，救护车费用也能报销。每年仅需100元，就能买到十分全面的意外保障，性价比很高。

▲身故保障

为李先生投保的臻爱优选定期寿险性价比很高，每年一千多元，就可以获得100万的身故全残/全残保障。选择保障至60岁，确保了经济责任重大的人生关键年龄段的保障很充足。

而李太太选择了瑞泰瑞和2020定期寿险，她比李先生的经济责任要小一些，50万保额也够用了。这款产品女性投保费率很低，投保50万保额，每年仅需315元，性价比很高。此外，除了提供身故全残保障，还有特别身故全残保障、额外身故全残保障和投保人豁免等实用的附加责任，有需求也可以附加，让身故保障更充足。

小结

以上方案中的夫妻二人分别配齐四大险种，而且保额很充足，保障也很全面的情况下，总保费加起来为16722元，没有超过预算，性价比很高。

此外，对于家庭而言，每个成员都配齐保障，整个家庭抵御风险的能力才能有显著的提升。所以，为夫妻二人配置保险的同时，也别忘了给家里的老人搭配合理的保障方案。