保险是买短期或长期？买消费型或储蓄型？

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买东西要精打细算大家都应该比较认同吧，但在保险是买短期或长期，还是买消费型或储蓄型的问题上，纠结可能更多于精打细算。

重大疾病保险是选择消费型（短期）的好还是储蓄型（长期）的好？

消费型的：

交一年保一年，如果这一年没有理赔那么这个钱就没有了，比如年交3000元的，交了五年了都没有发生过理赔，那么这15000元就没有了，消费掉了。

储蓄型的：

交的钱如果没有理赔也不会没有，相当于存下来了，还会有利息还会有保障，已经成家立业的经济条件允许的情况下都建议买储蓄型的，可以强制自己存下一笔钱来专款专用，当然可以在七八十岁的时候取出来养老、旅游都是可以的，看自己的需求和想法。

消费型的和储蓄型的保险各有特点，没有绝对的好和坏，储蓄型的保险保费一定是长期均衡的，年老后也不要担心会失去重疾保障，正因为保障时间长所以保费就贵。

反观消费型保险，保费就便宜多了，但消费型的问题是保费会消费掉外，还会有另外三种情况产生：

1、有些消费型保险的保费会随着年龄的增加而上涨，比如30岁年交500元，35岁年交750元，40岁年交1000元，年龄越大所交的保费就越高。虽然也有均衡费率的，但相对保费也会较高。

2、消费型的保障范围会比储蓄型的保障范围小，重疾种类少。都是保一些基本的重疾种类，不像储蓄型的保障范围那么广那么全面，而且可以附加其他保障项目，如豁免、轻症。

3、正因为消费型的保费便宜，所以保障的时间也短，多数是保20年或30年的，也有消费型的保障到60或70岁的，但保费也快赶上储蓄型的保费了。

正因为消费型和储蓄型的各自特点，保险代理人会所建议，先买储蓄型（长期）重疾险，有条件的用消费型（短期）重疾险加固。

举例：

30岁成家到60岁退休这30年肩负的家庭责任是不是最大，同时也是最有生产力的年龄，所以这段年龄就需要加固保障不要有如何闪失。

30岁如果有30万终身重疾险就建议加一倍（30万）消费型保障30年的重疾险，这样在30到60岁最有生产力的年龄里有60万重疾险保障。

这种组合在保费上也经济合理，60岁退休后虽然少了30万消费型重疾险，但家庭的责任降低了，孩子也长大独立了。

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