本人目前37岁，家庭主要经济支柱，保险该如何规划，有何推荐？

作为家里的经济支柱，只投定期寿险和相互宝，对抵抗疾病风险和意外风险的能力还是比较缺失的，建议再添加一份重疾险，一份医疗险和一份意外险。

为什么要补充这三种保险，我们具体分析一下：

1.重疾险

正值工作上升期，家庭和工作两座大山压上身，一旦罹患重疾，治疗费用、康复费用和修复期的收入损失，对一个家庭来说都有很大的影响。所以一定要配置重疾险，并且在预算范围内尽可能的做高保额，确保重疾保障是充足的。

2.医疗险

在配置重疾险后，还可以再买一份医疗险来报销医疗费，更加全面的保障疾病风险。其中，医疗险用来治病，重疾险的赔付金用来维系家庭经济开支，保障更全面。

3.意外险

意外降临无法预测，人人都需要配置意外险，家庭经济支柱因为工作原因，需要经常外出，更加要完善意外保障。意外险优先选择含意外医疗和意外住院津贴的综合意外险更实用。

了解了要购买什么保险，我们再来计算每年保费支出的合理范围是多少。

年收入30-40万，按照目前行业常用双十原则来看，即每年交的保费，控制在年收入的10%左右，对应的保额做到年收入的10倍。也就是说，一个年收入30-40万的家庭，可以拿3-4万元出来给全家配置保险。

而双十原则是家庭总保费预算和家庭总保额，具体到每一位家庭成员身上，父母的保障应该占总保费预算的70%-80%；孩子的保费支出只占总保费支出的20%-30%。所以花在家庭经济支柱身上的钱大约为15000元。由于已经购买了寿险，并且还有房贷，在其他三款保险上的保费开支可控制在1万元左右。

那么，如何在有限的预算里实现全面的保障呢？下面这个保险方案，供大家参考。

可以看到，这套保障方案中选择的都是近期在市场上热销的高性价比产品，每年保费9704元，就补充了所需的三大险种，而且保障很充足，方案具体配置思路如下：

▲重疾保障：

完美人生守护典藏版重疾险，重疾保额是50万，这款产品对重疾可6次递增赔付，最高可累计赔450万，重疾保障很充足。而且产品对中症、轻症、原位癌都可多次赔付，还有身故保障，保障非常全面。

▲医疗保障：

瑞华医保加保证续保6年，续保期间还可以共享免赔额，而且这款产品对重疾还可豁免保费。若被保人不幸罹患重疾，可豁免保证续保期间内的剩余保费，保障持续有效。

与此同时，这款产品对重疾、罕见病等232种疾病都是0免赔，还有重疾住院津贴，进一步为患者减轻经济负担。

▲意外保障：

亚太超人意外保不仅能保障意外身故/伤残，对意外医疗能0免赔，还包含大部分意外险不包含的猝死保障，对于工作压力大，经常熬夜的上班族来说，保障更齐全。

综上所述，这套保障方案每年支出的保费在预算之内，就可获得重疾险、医疗险、意外险的多重保障，很适合家庭经济支柱投保，此外，想要全面提升家庭抵御风险的能力，还需要给家庭其他成员配置保险。