毕业后第一份保单，应该买什么保险？

大多数人在毕业后投身社会工作几年内，就开始买人生第一份保险。在买保险的年青人当中，有人为了及早规划人生，也有人是因为有朋友从事保险销售工作，碍于人情或为帮助朋友而买。 

怎么买保险？买几份保单？这是毕业后很快要面对的决择。所以，大家应及早认识保险，了解自己的需要和经济能力，帮自己做出正确的决定。从年青人的角度，为大家分析应如何选择保险。 

保险的主要种类 

市场上最普遍需要长期缴费的保险有3种：医疗保险、人寿保险及重疾保险。首先介绍一下各保险的性质： 

1） 医疗保险 

保障范围：在投保人需要医疗服务时，赔偿全部或部分医疗费用。基本计划包括住院及手术保障，投保人可按需要添加门诊、牙科及产科保障等。 

保障期：1年期（每年续保） 

保费：每年约211元至12000元不等 

2）人寿保险 

A、储蓄型 

保障范围：在被保险人身故后提供赔偿，为其至亲提供财务保障。当下大部分人寿保险有储蓄功能，投保人可在退保时提取保单现金价值，或随时灵活提取已发放红利。 

保障期：终身 

缴费期：5年、10年、15年、20年、30年 

保额：10000元起 

B、定期型 

保障范围：在被保险人身故后提供赔偿，为其至亲提供财务保障，当下大部分产品无储蓄功能所以其保费相对终身人寿保险便宜很多。 

保障期：灵活（一般可保至80岁） 

缴费期：5年/10年/15年/20年/30年 

保额： 10000元起 

3）重疾保险 

保障范围：在被保险人确诊患上承保之重疾时（如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等），保单将提供一笔赔偿，若患上的是早期轻症，则先赔偿投保额的20%-30%。合同继续有效，当保单发生重疾理赔、满期或中途退保时终止。 

保障期：20年/30年/至70岁/至85岁/终身 

缴费期：通常为10年/15年/20年/30年 

保额：10000元起 

刚工作，应该买几份保险？ 

人寿保险、医疗保险及重疾保险的涵盖范围各有不同，缺一不可，有得拣，当然是3种保险全部买齐最好。但刚踏入职场的年青人，经济能力较为有限，或许需要作出取舍。对此，我们有以下建议： 

1）医疗保险：如所属公司有社保，可延后购买 

当下，在公立医院与私立医院医疗费用昂贵、自费项目多的情况下，如已有社保，在经济能力有限时，不妨过几年再考虑自行买一份较全面的保障。

如果你所在公司未提供社保，我们会建议你将医疗保险作为第一首选，当然保障级别就要根据实际负担能力而选择了。 

2）人寿保险：家庭支柱要有一份 

市场上人寿保险分储蓄型与定期型。储蓄型的保险是为将来成家立业或退休做准备。「退休」二字对刚参加工作的人而言未免太遥远，所以储蓄型的人寿保险也不一定要急着买。但如果你作为家庭的经济支柱，请务必为自己买一份定期型的人寿保险，万一自己身故后，家人能获得一笔现金来维持生计或房贷。 

3）重疾保险：愈年轻买愈划算 

据统计，在中国每年死亡人士50%以上缘于重疾，加上发病年轻化的趋势，所以不可看轻重疾的风险。市场上的重疾保险保障50至100多种重大疾病，其中高发的恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等，一经确诊便可申请一笔赔偿。 

由于重疾保险保障愈来愈全面，理赔个案逐年不断增多的关系，保费并不便宜，而降低保费的方法就是趁年轻的时候买。以保额20万为例，25岁时购买，期缴20年，每年保费3520元，有储蓄功能，且保障终身。 

另外，重疾保险除了可以作为一份独立保单之外，也可以作为人寿保险的附加保障购买。 

买保险的注意事项 

1）评估经济能力 

购买保险可能涉及长期支出，在考虑保险产品时，必须小心评估自己的经济能力，每年的保费支出不宜多于年收入的10%。 

2）比较市场上不同保险计划 

为找到一份适合自己的保险，在选购保险时，你应该参阅多家保险公司的产品说明书，加以比较后再作决定。 

3）了解保险条款 

每份保险的保障范围不尽相同。投保前，你应向保险销售了解清楚保单条款及保障范围。你也必须仔细阅读保单，尤其在购买医疗保险和重大疾病保险时，应仔细查看不保事项及除外责任。

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