买保险之后，保险合同主体还能变更吗？

我们知道，投保商业保险是需要签订保险合同的，合同生效，我们的保障才会生效，那么，商业保险合同这种具有法律约束性的责任条款，在签订完之后，合同内容中的主体还能进行变更吗？毕竟，在实际投保过程中，我们可能会在签订合同之后有改变缴费主体、受益人等方面的想法。下面，我们就来看看，购买商业保险签订完合同之后，合同内容是否还能进行变更。 

商业保险签完合同之后，合同内容还能否变更？ 

签订好保险合同，对于保险人和投保人双方都是一种约定，需履行各自义务。那是不是说：合同自此以后就一成不变了呢？并非如此，保险合同的变更可以有两大方面的变化：保险合同主体的变更以及保险合同内容的变更。今天，咱们主要了解一下前者——保险合同主体的变更。 

什么是保险主体变更？保险合同主体主要是指保险人及投保人、被保险人、受益人。但是，变更主要是指投保人、被保险人、受益人的变更，保险人一般不会变更。但是，这些变更在财产保险合同与人身保险合同中情况各不相同，下面我们就两种情况分别介绍一下。 

财产险中，保险合同主体的变更 

在财产保险中，由于保险财产的买卖、转让、继承等法律行为而引起保险标的所有权转移，从而引起投保人或被保险人的变更。由于保险合同的主要形式是保险单，因此，投保人或被保险人的变更又会涉及到保险单的转让。 

需要提醒大家的是：保险单的转让也分为两种情况，一种是不需要经过保险人同意的，比如货物运输保险合同，因为它保险标的所面临的风险与被保险人没有直接的关系。所以，允许保险单随着货物所有权的转移而自动转让，无须征得保险人的同意。另一种则是需要经过保险人同意的。这种情况主要是因为保险单不是保险标的的附属物，保险标的所有权转移后，新的财产所有人是否符合保险人的承保条件，能否成为新的被保险人，需要进行考察，以决定保单能否转让给新的财产所有人。具体操作上，一般要由投保人或被保险人书面通知保险人，保险人经过判断，并在保险单上背书，转让才有效。 

人身保险中，保险合同主体的变更 

在人身保险中，因为被保险人本人的寿命或身体是保险标的，所以被保险人的变更可能导致保险合同终止，因此，人寿保险中，一般不允许变更被保险人。 

人身保险合同主体变更主要涉及投保人与受益人的变更： 

①投保人的变更。只要新的投保人对被保险人具有保险利益，而且愿意并能够交付保险费，即可转让人身保险合同，但必须告知保险人。但是，如果是以死亡为给付保险金条件的保险合同，必须经被保险人本人书面同意，才能变更投保人。 

②受益人的变更。受益人是由被保险人指定的，或经被保险人同意由投保人指定的，其变更主要取决于被保险人的意志。被保险人或者投保人可以随时变更受益人，无须经保险人同意，但投保人变更受益人时须经被保险人同意。但无论如何，受益人的变更，要书面通知保险人，保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。 

举个例子 

王先生年轻时就为自己买了几份保险，投保人和被保险人都是自己。保险单上的受益人是自己的一儿一女。但晚年时，王先生才发现自己儿子不务正业，于是打算把保险金全部给孝顺上进的女儿。作为被保险人，王先生的想法很容易实现，他一个人拿主意就行，不需保险公司同意，不过要通知保险公司，以免将来保险公司按照原来的合同记载把保险金给一儿一女。 

但是，如果仅仅是投保人变更受益人，情况则有不同。假设王先生只是投保人，妻子是被保险人，一子一女是受益人，王先生若要变更受益人，则不能自己作主，必须征得被保险人——妻子的同意。

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