买保险要结合自身需求先买保障后买理财

有位五十五岁左右先生问保险专家：买了五年的分红险，保费是九千元一年的，但是第三年身故了，请问能赔钱吗？

专家分析

可以，人寿保险产品一般都设置了一个基数叫基本保额，分红产品也有，只不过根据产品的不同有此保额较高，有些会低一些，但也会有，如果不清楚看，可以致电其公司服务热线查询并了解，身故也要看是哪种情况，因为保险也有除外责任也叫责任免除条款。

一般来说，重疾险、养老险和长期储蓄险都会有分红，要根据自身的保险需求来确定险种。最好是作一个中长期的保险规划，购买分红险还是要以风险管理为主，先根据自身需求确定险种。

如果是保障型的分红险是有理赔的。单纯理财型分红险仅是返还所交保费。

现在的分红险一般都有疾病或意外身故保障的，要看具体的条款和身故的情况，只要不在免责条款之列就可以理赔。详细情况可以到当地保险公司柜面咨询。

主要看您投保的是理财型保险还是保障类保险。两个险种的身价保障有区别。通常理财型保险产品基本无身价保障，只追求高收益的功能。而保障类保险(包括人身保障+重疾保障)，身价有所体现。

如果单从您说的情况来看，应该投保的是理财类保险。所以如果您需要考虑身价保障的特点，可以投保保险公司的保障类保险。

如果五十五岁左右，男，是投保人，但不是被保险人，合同是终止不了的，如果没有添加豁免，就需要继续缴费。

如果五十五岁左右，男，既是投保人，也是被保险人，那么合同就终止了。可以按照合同约定退还本金+累积分红+累积生存金。

另外提一点，这种理财分红型的险种，是没有保额可以赔偿的，也就是说没有多少保障，基本上是理财产品。

买保险，还是要先买保障型的，再买理财型的。