老年人意外险，子女给父母最好的礼物

由于工作的繁忙，忙碌的生活，很多子女长年不能在家陪伴父母左右，照看老人，内心因无法照顾到年迈的父母而愧疚，但为父母投保老年人意外保险却是很多孝顺的朋友再忙也不会忘记的。大多数时候只能通过电话来表达自己对父母的关切，父母都能体谅儿女，时刻都为儿女着想。可是身为儿女的我们，如果不能为父母做些什么，良心总觉不安。

李女士今年刚结婚，她和老公都是独生子女，双方家境都属于普通工薪阶层，在老家的父母均在55岁以上，李女士和老公除了支付房贷等，还承担着4位老人的养老责任。“他们都有一定的退休金，基本生活支出不需要我们负担，但还是想给他们买保险。”

老年人买重疾险不合算

老年人发生医疗费用支出和意外事故的风险比年轻人要大，在以前的商业保险市场中，他们几乎是被遗忘的一族。据了解，目前50岁以上的中老年人想要投保商业险的并不在少数。而保险公司也开始开发这块处女地。

但是，老年人的产品难找难买且费率比较高，仍然是目前市场上的问题。一方面，可选择的产品非常少，不少险种限定的投保年龄最高也就60岁，另一方面，即使允许老人投保的产品，保费和保额也会出现倒挂现象，很不划算。这种保费“倒挂”现象尤以重大疾病保险和寿险产品明显。

可单独买住院医疗险

家境富裕、老人身体状况较差的家庭，给家中老人购买健康险时，要注意看这份保险中是否含有保证续保的条款。如果保险产品不能续保，投保人在保险期限内发生保险责任事故，保险公司赔付后，就可以拒绝继续承保。

对那些家庭条件较差、老人又需要保障的家庭，保险专家建议购买相对便宜的住院医疗险，此外有针对性地购买意外险。现在深圳有不少保险公司都可以单独买住院医疗险，承保因意外或是疾病住院的费用报销，属消费型的，其优点就是无需附加在寿险上，保费较为便宜，3万元左右的医疗费用报销约在1000-1300元左右，保额最高可以买到20万元。专家建议，一般家庭购买3万-5万元保额即可。

此外，有针对性地购买老年意外险也是必需的，与其他险种相比，意外伤害保险具有保费低廉、人身保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率多是一样的。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。比如，因为老年人比较容易患骨质疏松，万一摔倒就可能花费不少医疗费用，因此市场上这几年出了几款专为老人设计的老年意外伤害保险，都内含了老人骨折的赔偿或津贴。