看保险产品组合案例，让你更懂投资！

"保险不像其他投资那么刺激，但保险是你财务计划中不可缺少的一部分，这是许多理财睿智人士的共识。一旦决定购买，你要考虑的问题就是：“买什么保险”，“什么时候买更划算”。如果你在合适的时间，买对了合适的保险，不仅能获得保障，还能省钱。下面课堂给大家介绍几个保险组合案例，相信大家看完就知道怎么买更具有投资价值啦。一、儿童阶段
婴幼儿与儿童的身体抵抗能力较成人相对较弱，常常感冒、腹泻，小毛病不断，同时也容易感染一些流行性疾病，动辄可能就要住院，医疗费用积累下来也不小。如果孩子经常生病，花费超过了社保报销的上限，那么需要购买商业医疗险来获得更多补偿，支付住院看病的费用，比较适用的险种有住院津贴险与住院费用报销险。当孩子上学后，可购买一些意外伤害险。意外伤害险是按人身伤害的程度，进行固定金额的赔付，而受伤治疗的费用往往难以估量，因此可在购买主险的同时，附加住院医疗险。意外险属于死亡给付的险种，为了防止道德风险，国家规定，10岁以下的小孩是无民事行为能力人，只有父母可以给他买死亡给付的险种。投保建议：重疾险（重点投放）+意外险+教育基金

二、单身阶段如果年幼时未配置大病险，可选择在此阶段用自己挣来的钱购买大病险。随着收入的增加，在配置意外险和大病险后，如果仍有余钱，那么可以开始配置寿险，作为对父母的回报，体现出自己对家庭的责任，总体保费仍不要超过年收入的10%。投保建议：1、保费预算较低，建议投保：定期寿险+重大疾病险2、保费预算较高，建议投保：定期寿险+重大疾病险+养老金三、年轻家庭
进入婚龄的夫妻可能会买房买车，买了房的大部分要还房贷，一旦发生意外可能无法把风险转移。因此这一时期的保险方案设计，一定要首要考虑保障度高的保险，如大病险和意外险，以起到杠杆作用，增加家庭保障和安全系数。需要注意的是，超过30岁以后，随着年龄的增长，大病险和寿险的保费会大幅上涨。投保建议：1、保费预算较低，建议夫妻双方投保：重大疾病险+寿险2、保费预算比较高，建议全家投保：重大疾病险+孩子教育金储蓄险+寿险四、中年富裕跨过35岁时，寿险就显得尤为必要了。这一时期的家庭责任最重，需赡养父母，给孩子交学费，也可能还背负着沉重的房贷，如果身故，家庭将会有高额的负债，其他人的生活甚至可能无以为继，因此需要购买寿险，在发生意外时，不至于让家庭受到太大影响，保额的多少采用家庭需求法，看家庭的资金缺口有多大，以此缺口作为自己保险的保额。由于社保提供的养老保险金只能满足最基本的生活水平，如果对晚年生活有担忧的话，在交纳社保的同时，还应该购买商业养老保险。最好40岁以前买养老保险，缴费的压力小，而且由于缴费的时间长，资金会产生更多的时间价值。如果超过50岁再开始购买，由于可缴费的年限较短，缴费压力会比较大。与社保中的医疗保险比，商业养老保险费比较昂贵，养老保险每年交纳的保费从1万元到数万元不等。购买了商业养老保险后，一般从50岁、55岁、60岁、65岁开始，就可以每个月或者一次性领取养老金。商业养老保险要求投保者有稳定的收入，如果不能连续缴费，将会面临被断保的风险。通常头两年退保，保单还不具备现金价值，建议客户不要退保，等待保单增值。超过50岁，可购买的保险的范围急剧缩小。大病险一般会设置年龄限制，通常设置在65岁。对于高净值的人群来说，也可以考虑购买一些高端医疗保险，以获得更全面的保障范围、超高的保障额度及便捷贴心的高附加值服务。投保建议：适当配置美金资产+储蓄险+重大疾病险+寿险怎么样，说了这么多保险产品组合案例，您都理解了吗，那就赶紧行动起来吧！"