境外旅游险白皮书丨境外旅游险的购买技巧

明天我们就要踏进假期长达10天的美丽四月天,许多小伙伴已经按耐不住躁动不安的心灵了,而这个周末我们也将迎来清明小长假，之后还有“五一”以及学生们的暑假。这个旅游季，你是否已经规划好了一次美妙的境外旅行？

不过对于出境游而言，可不是规划好行程、买好机票、订好酒店就万事大吉了，还有一个重要的准备工作绝不能忘记，那就是买保险。

为什么要买境外旅游险？

如果你在网上查询过境外旅游保险就会发现，网上销售得最多的境外旅游保险基本都是针对申根国家设计的产品，这是因为如果要去法国、德国、瑞士、意大利等申根国家，就必须要购买包含医疗险的境外旅游保险产品，这种要求是强制性的，如果你不按照规定购买，就无法获得申根签证。

而申根国家对于你所购买的旅游医疗保险的保障内容，也有十分细致的规定，比如旅游医疗保险须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用，须对整个申根区和旅游逗留期有效，含损失赔偿至少30000欧元（按目前汇率，约22万人民币）等。

在境外旅行期间，任何人都难保不会遇到一些意外状况。比如旅行期间生病，如果你是在欧美发达国家，在没有所在国公民医保保障的情况下，可能一点小病的诊疗费用都会十分高昂。而如果是在一些欠发达国家或是在偏远地区突发急症，你可能需要一架飞机将你紧急运送回国，所产生的费用更是天文数字。这时，一份保险的保障是十分有必要的，这也正是申根国家强制让你买保险的原因。

保障范围如何选择？

与购买其他商品一样，谁都希望以最低的价格，买到各项保障额都最高的产品。不过这种好事当然是不可能发生的，毕竟保险公司也要考虑到赔付成本。

从各家保险公司境外旅游险的保障范围来看，主要分为意外情况损失保障、医疗保障和善后保障三部分。其中，医疗保障和善后保障基本大多数品种、价位的境外旅游险都有涵盖，主要包括门急诊及住院医疗费用补偿、紧急医疗运送和运返费用补偿、意外身故残疾给付、遗体送返保险金、丧葬保险金等。而意外情况损失保障部分则一般为较高价位档的险种才会涵盖，主要包括行李和随身物品丢失赔偿、托运行李丢失赔偿、旅行证件丢失赔偿、航班延误赔偿、托运行李延误补偿等。

在实际选择中我们会发现，尽管各家保险公司推出的境外旅游险五花八门各有不同，但在同等价格水平下，如果某一项或其他几项保障明显高于平均水平，那必然会有其他几项保障较低；又或是各项保障金额都较高，但保障范围较小，或者理赔限制较多。

如果你有充足的预算，购买一份涵盖范围广、保障金额高的产品准没错。但如果你的预算有限，在鱼与熊掌不可兼得的情况下，就需要根据自身的需求有所取舍。

境外旅游险选哪家？

不少准备出游的小伙伴或许要问，境外旅游险选哪家比较好？真的好难抉择啊。小编查询发现，各家保险公司几乎都推出了针对境外旅游的险种，有些保险公司还分了不同险种及高中低档不同价位，确实让人眼花缭乱。不过通过归纳发现，各家公司的产品各有优劣，只要找准自己的需求，相信不难做出选择。

小编通过了解发现，平安保险是出境游保险的热门选择之一。以前往申根国家旅行10天为例，平安保险推出的总保费为106元的产品十分有竞争力，不仅保费在所有满足申根签证要求的保险中相对低廉，而且各项保障额度也相当不错。其中包含医疗费用补偿35万元，紧急医疗运送和运返费用补偿400万元，意外身故、残疾或烧烫伤给付10万元，亲属慰问探访补偿1.3万元，身故遗体/骨灰送返250万元，亲属前往处理后事补偿0.65万元。

而泰康人寿所提供的申根国家旅游保险则只有一个价格档次可选，10天保费为175.6元。这款产品在意外身故、残疾或烧烫伤给付额度方面较为不错，可达30万元，而其他项目则比较一般。

友邦保险提供的申根国家旅游保险同样只有一个价格档次可选，10天保费为225元。不过这款保险产品比较另类，除医疗费用补偿30万元满足了申根签证的基本要求之外，并不包含紧急医疗运送和运返、身故遗体送返及丧葬、亲属慰问探访及前往处理后事等项目的补偿，但在意外身故、残疾的给付额度方面高达75万元，还另外附带了同样高达75万元的公共交通意外伤害补偿。

而作为国内最广为人知的保险公司之一，人保财险推出的境外旅游险尽管品种、档次丰富，但各项保障金额却没有什么亮点可言。