这里我们只说四大险种保险。经统计，保险公司对四大险种的拒赔理由主要分为6类：未及时报案、保障过期、理赔材料缺失、未如实告知、错误选购产品、保险免除责任。
一、未及时报案，“未能在合同规定时间内及时报案”是保险公司拒赔的理由之一。在购买保险产品时，一定要注意合同条款中的时间点，每个保险公司所要求的规定时间会不一样，尽量在发生事故的第一时间内就报案，只需一通电话即可。
二、保障过期，李小姐最近因骨折住院了一个多月，前后总共花了好几万，向保险公司申请理赔时被告知，她之前购买的意外医疗险已经过期，不能赔付。
此类主要针对一年期产品，意外险、医疗险居多。假设自己要接受长期医疗，产品又即将过期。不如提早把药开出来，或者提前和保险公司约定结算方案，以减少损失。
三、理赔材料缺失，保险事故发生后，一定要把相关的材料证件准备齐全，如不清楚可向保险公司查询材料清单。医疗诊断书、伤残鉴定诊断书等，能对理赔起到关键作用。
四、未如实告知，如果在投保时隐瞒了自身的身体实际状况，那么即便后期出险了，保险公司也是有理由拒赔的。对于有骗保风险的漏洞，保险公司一向是小心谨慎。
五、错误选购产品，什么样的保险产品，对应什么样的保障责任。同样是身故赔偿，意外险只针对意外身故，对其他情形没有保障责任，因此损失只能自己承担。
六、保险免除责任，部分情况在合同的免责条款中明确标示不赔的。在医疗险的责任免除部分，明确写到由于艾滋病引起的医疗费用，保险公司不承担赔付责任。责任免除条款也应该在投保前仔细阅读。
拒赔理由那么多，还真是“这也不赔，那也不赔”。如此说来，保险合同岂不是霸王条款？保险公司真的是在靠拒赔赚黑心钱？泱泱大国，还有没有王法了？银保监会到底还管不管了？
据统计从理赔件数来看，保险公司每天都要处理上千件理赔。从理赔金额上看，大部分的公司仅上半年理赔额过亿！从理赔获赔率来看，各公司获赔率基本都在97%以上。从理赔时效来看，各公司平均理赔时间都在1-3天内。从公司规模来看，小公司不比“大公司”差。
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