分红型年金保险好吗？买前要知道哪几点

　　不知道小伙伴们有没有接触过分红型年金险

　　之前身边有个朋友，前不久接到银行的电话，给他推荐了一款分红型年金保险，但是不了解这里面的道道啊，有点心虚，赶紧在我们取取经。

　　这个年金险啊，乍一听，大家都觉得收益特别好，但是扛不了推敲。

　　我个人建议啊在选择分红型年金险的时候要知道这么几点：

　　1、产品分红不等于公司分红

　　实际上年金险里的分红指的不完全是公司的分红，首先分红型年金险是“主险收益+分红收益”主险和我们理解的年金险一样，都是有固定的交费年限和领取时间;

　　这里的“分红”指的是保险公司分红险的盈余，不是保险公司整家业务运营的盈余，这块要清楚，保险合同里没有明确写出收益多少。

　　但经常会听代理人说买了分红型年金就成了公司股东这样的话，大家可不要真信以为真。

　　在购买分红型年金保险前，一定要先看看这个保险公司分红险的业务如何，最重要的还是主险，如果光打着分红的名义，降低主险的保障，那就没太大意思了，我们购买年金险的目的，就是稳定收益和保障。不要盲目追求收益。

　　2、分红险的主险收益

　　举例

　　王先生，25岁，年交3万，交15年，那么本金就是45万，第5年开始返还保费，保障期是终身。

　　从30岁开始，王先生每年可以领11912.95，那么42年后，王先生67岁时，一共领取452692.1元，可以看出，花了42年才回本，是不是有点太久了，而且测算下IRR,可以说60岁前一直是负增长，现在保监对年金险的预定利率是有要求的，3.5%，市面上很多产品都可以做到，但内部收益率实在是太低，所以经营好的，最后可能还会分到一点，效益不好的，可能一分都拿不到。

　　3、确定收益才是王道

　　有很多朋友向我反应，自己买的分红型年金险一年交几万，到头来每年得到的分红却只有几百块钱，而且分红没有确定的保底利率，所以买分红型年金险不要跟着公司名气去，不如买一份确保收益和领取的年金险，才能实现真正地保本+收益。

　　总结：

　　任何一款年金险产品，都不及主险的收益重要，因为只有主险收益高，利率确定，可以受到法律保护，才是正道。

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