怎样投保？投保从基础做起很重要

　　现在人们的理财意识不断提高了，很多人都想通过买保险来实现财富增值的预期目标，但是保险专家提醒大家：不同年龄段的消费者投保也应该各有侧重。比如，对于刚参加工作的年轻人来说,交费能力有限,生活压力也不是很大,可以考虑定期寿险和意外保险。但是结婚后就不一样了,夫妻双方面临着偿还房贷、抚养孩子等较大的生活压力,身体健康状况也开始下降,这时候应该增加保障性保额,补充医疗保险和子女的教育金。到了40至50岁,资产一般会比较充裕,可以考虑进行多元化的资产配置,不要局限一种理财产品。

　　什么是万能险呢？它值不值得购买呢？万能险兼具投资和保障的功能,保费会分别进入两个账户,一部分进入风险保障账户,另一部分进入投资账户,获取投资回报。万能险可以附加重大疾病、意外医疗等多种附加险。如果不购买万能险,消费者也可以自己把钱进行拆分,一部分拿去买纯保障的保险产品,剩余的钱拿去做其他投资。

　　还有一些消费者只注重保险的保障功能，而是不太注重理财功能的，因为他们的侧重点就在保障自身和家人上。消费者在购买这些保险的时候又应该注意些什么呢？保险专家说道:

　　购买重大疾病险要关注涵盖的病种、性价比、产品结构(终身或定期)以及公司的品牌。如果是投保定期重疾险,最好将保障期限定在70岁,因为这之前是大病的高发期。

　　购买的意外保险如果是作为附加险,不用担心续保的问题,但缺点是保费较贵;如果购买一年一保的短期保险,则比传统意义的附加险要便宜50%。

　　投保医疗保险时应关注是否有保证续保的条款,保证续保是指在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保。如果没有保证续保权,投保人很可能因为身体状况变差而被保险公司拒保。

　　投保案例

　　小赵刚刚大学毕业一年,单身一人在北京某私营企业工作,月入4000元,每个月只有少量的结余。

　　投保建议:20至30岁阶段,以消费型保险为主,另外可以搭配部分返还型保险。意外险一般一年只需要几百元,就能够获得很高的保障。重疾险最好选择定期,因为重疾险保费随着年龄的增加而提高,由于不需要承担无限期的保险责任,在相同的保障额度下,定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。30至45岁阶段,可以选择长期返还型保险,注重长期的投资收益。如果到45岁以上了,消费者要注意避免保费比保额还高的倒挂情况。

　　综上，不同年龄段的人买保险一定要根据自己的实际情况来看，并且人生的不同阶段买的保险的侧重点是不同的。本文的最后也给了大家一些建议，希望能够帮助到大家，每个人都能买到合适的保险。