80后女职员理财规划，从小账本起步

　 2009年大学毕业的茅蓉蓉已经在深圳一家银行工作快三年了，她和大多数的80后一样，谈不上什么家底，靠着每月有限的工资收入打理日常的开销，但这并不妨碍她去寻求一条适合自己的理财道路，去构筑自己的财富王国。

　　记账、节省加会员卡

　　在没有接触银行定存、基金定投和理财产品之前，茅蓉蓉说她是靠着记账抑制消费、节省控制支出。用小巧精致的记账本把每天的支出进行整理，不仅每月核对信用卡账单更加方便，就连借记卡明细账单上的每笔支出也都了然于心。她发现，记账后，冲动型和后悔型花销明显减少了。

　　对于节省，蓉蓉感受最深的是在饮食方面，她由餐馆到家庭厨房的转型使每月的饮食花费省下不少。餐厅里一盘炒青菜20元，菜场里一斤青菜不到5元，买了菜我才知道原来可以省下这么多。蓉蓉粗略估算了下，每月她烧菜做饭大概需要500元，偶尔和朋友聚餐需要500元，比过去省下1000元左右。

　　与很多白领一样，蓉蓉也喜欢购物，只不过每次出门前，她都要带上厚厚一沓商场会员卡、品牌会员卡、银行信用卡，因为带齐了装备，就不怕明明有优惠自己却享受不了。此外，蓉蓉每次外出就餐前都会先在网上看看有没有优惠券可以打印。

　　定存、定投加理财产品

　　在银行工作后，茅蓉蓉发现了一条更好的理财道路。她先是尝试了零存整取这种强制存款方法。刚开始，她每月固定存款500元，坚持了一年，强制积蓄是有了成果，可是预期年化利率较低，所得利息不多。

　　不久，她参加了基金定投，因为基金定投的预期年化收益要高于零存整取的利息预期年化收益。她说，定额申购基金也很适合工薪族达到强制储蓄的目标。蓉蓉选基金有三大标准，首先，考察基金累计增长率；其次，考察基金分红比率；最后，将基金预期年化收益与其他同类的基金比较。现在，她每月定投各500元在博时主题、银华成长和诺安全球黄金这三只基金。她说诺安黄金是QDII，本来不打算选择，可是见较早前黄金狂涨了一轮，自己也按捺不住。

　　蓉蓉说：我认为，不管收入多少，一定要拿出30%用来存入银行，当达到一定数额后，再进行其他投资。就在两个月前，蓉蓉拿出5万元试买自家银行的短期理财产品。此产品理财天数为135天，预期年化收益率是5.6%，主要投资于市政项目。她认为挑银行理财产品预期年化收益率一定要达到5%以上，还要留意其投资的项目，因为理财产品不保证百分之一百能取得正预期年化收益，也会有亏损的时候。理财产品的认购期一般都有20天左右，蓉蓉认为不必一时急于购买，可以花更多时间斟酌一下产品是否适合自己。

　　还不敢贸然投资股票

　　尝试过各种理财方法后，茅蓉蓉认为现在想获得超额的预期年化收益还是要靠股票，她身边有不少同事都在股市中捞到了第一桶金，她笑称自己是胆小保守者，在没有弄清楚A股、B股、创业板等基本常识之前，她还不敢贸然去尝试投资。最近，她买了几本关于股票、K线图分析和行业趋势的书籍，目前正在努力钻研当中。

　　三年来，蓉蓉尝试了各种不同的理财方法，也取得了不错的成果。她说，理财有道可循，有时是山路，有时是捷径，在路上也有可能碰到陷阱，但她相信自己的付出总会有回报。