重疾单次赔付一定不如多次赔付？错！横琴无忧人生2020完美逆转局势！

曾经的重疾险产品多以单次赔付为主，后续轻症中症赔付、重疾多次赔付等各种花样越来越多。很多朋友多少都听过这样的说法：随着医疗水平的进步，重大疾病治愈率上升，但二次患病的几率也较大，单次赔付的重疾险，重疾理赔一次之后保障就终止了；而多次赔付的重疾险，即使发生了一次重疾理赔，后续罹患其它重疾还能赔第二次甚至更多次。

听到这里，大家可能会觉得，多次赔付的重疾险很明显就是比单次赔付更加有利。那么如今，重疾单次赔付的产品真的“低人一等”吗？事实并非如此。

首先，单次赔付重疾险在费率上通常要比多次赔付重疾险低，对预算较低的家庭会更加友好；其次，如果单次赔付重疾险可以利用几张“王牌”，也能够非常有效地弥补赔付次数不足的问题。

下面我们就来看看单次赔付的重疾险如何做到提升性价比，扭转局势！

王牌一：重疾额外赔付

目前一些重疾险产品对重大疾病的赔付已经不限于仅赔付100%保额，会对一定时限内或一定年轻段设置额外的保障，以横琴无忧人生2020重疾险的重疾条款为例： 

如果在50岁（不含）之前确诊罹患重疾，保险公司将额外赔付50%保额；如果在50-60岁（不含）之间确诊罹患重疾，额外赔付60%保额，与众多带有重疾额外赔付责任的重疾险产品相比赔付更高，赔付条件更宽松。虽说是重疾单次赔付，但最高可赔付1.6倍保额。

我们都知道重疾险为给付型保险，单次赔付的重疾险如果含有额外赔付责任，不仅可以使得首次重疾的保障力度更强，而且额外赔付的部分，也可以抵上多次赔付重疾险二次赔付的部分保额。

王牌二：特定疾病额外赔付

特定疾病额外赔付责任常见的是针对某一一类群体中的部分特定疾病，例如少儿特定重疾额外赔付、女性特定重疾额外赔付等等。

这项保障往往是由保险公司指定可获得额外赔付的疾病种类，像是以白血病、严重川崎病等为代表的儿童群体高发重疾，只要孩子罹患了指定的疾病之一或多种，即可获得额外赔付，常见为100%保额，总赔付额共计200%保额，本质上和可一些重疾险二次赔付后两次相加的总额度不分伯仲。

王牌三：特定疾病二次赔付

特定疾病二次赔付与特定疾病额外赔付看似相近，但一定要加以区分。

最常见的特定疾病二次赔付要属恶性肿瘤二次赔付，从前人们普遍认为癌症相当于不治之症，但如今医学的高速发展使得癌症治愈的可能大大提升。

恶性肿瘤二次赔付的意义何在呢？在于癌症的一项特性，有复发、转移的可能，甚至有的人患过一种癌症疾病后，还可能再度患上另一类癌症。 

由于癌症是重大疾病中发病率最高的，几乎占到保险公司重疾理赔案件的80%左右，多次赔付的重疾险为了追求产品性价比，会将恶性肿瘤单独分为一组，避免与其它疾病的赔付发生冲突。

而添加恶性肿瘤二次赔付的好处在于，无论首次罹患的重大疾病是不是恶性肿瘤，只要间隔期后再度确诊患恶性肿瘤，无论是复发、转移或者新发、持续，都可以获得二次获赔。

不同的产品癌症两次赔付的间隔期可能不同，例如有的是3年，有的是5年，间隔期越短，得到二次赔付的几率会更大。

除癌症外，心脑血管疾病也是一大常见“健康杀手”。 

我们并不能保证得了癌症之后就不会再得心脑血管疾病，又该怎么办？横琴无忧人生2020重疾险以身作则给出了解决方法，即心脑血管疾病二次赔付，这一项保障弥补了目前同类产品的保障缺口。

同恶性肿瘤二次赔付的模式相同，无论首次罹患的重大疾病是不是心脑血管疾病，只要间隔期后再度确诊保障范围内未患过的心脑血管疾病，就可以获得二次获赔。

重疾单次赔付、恶性肿瘤二次赔付、心脑血管疾病二次赔付，三项保障相加，也就相当于有了三次重疾赔付的机会。

可见，单次赔付的重疾险也并不一定就逊色于多次赔付的重疾险，甚至有可能达到性价比的新高度。

小结

市场上没有完美的保险产品，不同类型的产品各有特色，也没有绝对的优劣之分。毕竟不同人群、不同家庭状况、不同保障需求都与最终选择的产品息息相关。

还是那句老话，适合自己的才是最好的。配置某一类险种时，还是要从多方面进行衡量，再从中挑选出高性价比的保险产品，千万不要因片面的观点而否认全局。