已婚中年期投资理财案例分析

经典案例,何先生与老婆已同时退居二线,自身有一份每月3500元的退休养老金。除此之外,她们也有一位在金融机构就职的孩子,每月他都是会向何先生出示一千元的生活费用。每月扣减一千元的生活费用,也有3500元的剩下资金用以投资。因而,何先生的生活费用关键来自退休养老金、孩子的抚养费及其很多年的存款。何先生可依照综合性投资投资理财“四步骤来开展以下整体规划：
　　第一步,正确认识投资投资理财的总体目标要求。这时何先生的主要投资投资理财总体目标应该是在保证资金安全性的状况下,适度增加利润来源于,以适应健康医疗开支。何先生如今仅有退休养老金收人,再再加上年龄已大,不可以再承担较高的投资风险性,因而确保投资本钱不会受到损害尤其重要。
　　第二步,按“四分法”对资金开展配备。不在考虑到使用以往存款的状况下,何先生应将每月收益资金依照20％、40％、10％、30％的比例分成流动性、安全系数、盈利性和保障性住房四一部分,实际额度为700元、1枷元、350块和1050元。
　　第三步,挑选适合的投资专用工具。最先,安全系数投资比例升高为最大的％,可集中化投资于国债券和金融市场资管产品。次之,保障性住房投资的比例稳居第二,达30％,关键用以选购年金险、终身寿险和重特大重大疾病保险。
　　在这个基础上可再投资一部分资金于投资黄金,主要是为了更好地预防通胀风险性。随后,流动性投资的比例也尽可能升高至20％,且可将700元流动性资金投资于保底债券型金融机构投资理财产品及其活期储蓄。最终,盈利性投资比例降为最少的10％,且应投资于安全系数最大的蓝筹股。
　　第四步,采用适合的综合性投资投资理财对策。何先生应以投资安全性为前提条件,选用传统的投资投资理财对策。在投资方法上也应当尽可能挑选一些实际操作简易的消沉投资方式 ,如债卷和股票基金投资中的买进拥有对策及其个股投资中的处于被动投资对策。