冬季出游 意外险谨防“手撕”保单

近日，中国大范围气温骤降，旅游正式进入了秋冬季市场。掀起了“赏枫游”、“温泉游”等旅游路线的热潮。旅游安全问题也引起了人们的重视。旅游意外险也成了游客规避风险的选择方式，专家提醒：在享受旅游美好时光时，记得带份旅游意外险随行。

　　意外险种类多

意外险是所有保险中最具保障意义的一类险种：花费少、保障实在且价廉物美。在开心保保险网了解到，意外险包含了人身意外险，交通工具意外险以及航空意外保险三大类产品。三类产品的保障范围均不相同，人身意外险是针对消费者在保险期间内发生的意外身故、意外残疾和意外医疗，给予赔偿保障的保险产品；交通意外险则是涵盖了飞机、火车(含高铁、城市轨道交通)、汽车灯四大类交通工具，专为经常使用交通工具出行的人群提供的保险产品；航空意外险则更有针对性，专门针对长期乘坐飞机出行的人群提供的保险产品。

投保人在购买意外险时应通过网站详细查询，根据自己的实际需求，选择合适的险种才能获得最大限度的保障。

此外，购买意外险时，需要详细了解所购险种的免责范围、承保事项及理赔等条款，以免出现理赔纠纷。由于意外险保费相对便宜，所以建议消费者不妨多买几份。尤其是在意外医疗方面，选择充足的额度，对被保险人的医疗保障十分有帮助。

　　旅游责任险不等于意外险

“旅行社责任险”几乎每个产品都有，谈不上赠送与不赠送。它主要针对由旅行社责任造成的游客损失与伤害进行赔偿，而地震、海啸等不可抗力因素造成的游客人身与财产损失，是不在责任范围之内的。但它不负责的，却又是旅游者在旅游行程中最想得到的保障。

“旅客想要的实际上应该叫旅行意外保险。”在报团参加低价团购旅行时，游客一定要问清楚有没有这项保险，如果没有，在想要保障的情况下，可以通过旅行社申请投保或者自行购买。如果有，也一定要看看合同文本，看看保障的内容是什么，有无免责条款。

　　旅游意外险注意事项

投保旅游意外险时，应该注意保额并非越高越好。到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。还要注意保障期间，要完全覆盖出行事件。其实，短期旅行保险本身保费很便宜，保险期间多固定为7天、10天或者15天不等，也有些产品的保险期间可以根据出行天数，自行选择。保险期间如未完全覆盖到旅行期间，会出现某段出行时间是没有保障的。本着珍爱生命的原则，旅游保险的保险期间应大于等于出行时间，不能少于出行时间。

一般来讲，旅游者可根据出行时间，合理选择旅游意外险。如果经常出游、出差，不妨购买“一年期”旅游意外险。这类旅游意外险通常只需缴纳100元，就可在该年的任何时候享有交通意外保障的权利。若是在节假日出行，购买假日专属险种比较合算。具体来讲，这类旅游意外险专管节假日、周末出行，同样只需100元，就能在一年内的节假日、周末等时间，享有海、陆、空三方面的安全保障，以及意外医疗等全方位的意外交通保障。

　　意外险投保有诀窍

谨防“手撕”保单

消费者购买意外险时应选择适合的保险金额投保。一部分购买意外险的投保人选择的保险金额偏低，当意外发生时，由于投保的金额过低，保险可能将无法起到充分的保障作用。需要提醒消费者的是，一定要谨防购到“手撕”保单，否则一旦发生意外，尽管保单在手，也无处寻赔。

据悉，保监会明令禁止以“撕票”方式经营短期意外险。所谓撕票方式出据的保单，是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定印制在撕票式保险凭证上，但无记载投保人及被保险人姓名和有效证件号码，销售时也未实现电脑联网出单，保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统的保险单，一旦出现保险权益无法保障。